Přejít k obsahu

Hypotéka

Pomůžeme vám splnit všechna přání ohledně bydlení

  • ČSOB Hypotéka a Refinancování
    Úvěr na nemovitost, kterým zafinancujeme všechny vaše potřeby v oblasti bydlení. Prostřednictvím něj bezstarostně získáte peníze na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nebo výměnu své staré hypotéky za výhodnější.
  • Americká hypotéka
    Úvěr na cokoli zajištěný zástavním právem k nemovitosti s nižším úrokem oproti půjčkám. Získané prostředky je možné použít na cokoli, například na bydlení, investice do nemovitosti v zahraničí, nákup auta nebo refinancování dříve poskytnutých úvěrů.

Spočítejte si svou hypotéku

Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti %
X let
YY %

1) V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využítí pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Kolik si můžu půjčit Kolik si můžu půjčit se svým příjmem?

Kolik si můžu maximálně půjčit se svým příjmem?

10 452
Vaše příjmy jsou dostatečné pro splácení hypotéky. Nemáte dostatečné příjmy pro takto nastavenou hypotéku. Zavolejte nám na 800 300 300 nebo navštivte naši nejbližší pobočku, připravíme vám individuální řešení.

Měsíční splátka placená po dobu fixace:

13 387

při úroku 3,79 % p.a.
Najdeme Vám řešení
Sjednat schůzku
Sjednat schůzku Sjednat schůzku

Mám zájem o schůzku k hypotéce

Vybraná nemovitost stojí:
Chtěl bych si půjčit:
Splácet chci:
20 let
Zafixovat úrok si přeji na:
3 roky s úrokem 3,98 %
Měsíční splátka je:
14 896
Máte dostatečné příjmy pro splácení hypotéky. Nemáte dostatečné příjmy pro takto nastavenou hypotéku. Navštivte naši nejbližší pobočku, připravíme vám individuální řešení.

Odesláním formuláře souhlasíte se zpracováním osobních údajů

Benefit 1 Rychle a jednoduše bez papírování
Benefit 2 Úroková sazba od 1,99 % a splátky na míru
Benefit 3 Za věrnost vás odměníme
Benefit 4 Možnost hypotéky bez doložení příjmů
Díky hypotéce získáte snadno peníze

Díky hypotéce získáte snadno peníze na:

  • koupi nemovitosti – osobní i družstevní vlastnictví nebo spoluvlastnický podíl
  • výstavbu nemovitosti
  • refinancování dříve poskytnutých úvěrů na bydlení
  • rekonstrukci, modernizaci a opravy nemovitosti
  • zpětné proplacení investice
  • Jak sjednat
  • První schůzka
  • Žádost o hypotéku
  • Čerpání a splácení hypotéky

Hypotéku vám poskytneme co nejrychleji a bez zbytečného papírování.

O hypotéku můžete požádat:

  • pohodlně přes webový formulář nebo internetové bankovnictví
  • osobně v kterékoli pobočce
  • telefonicky na bezplatné lince 800 300 300

Co stačí splnit, abyste získali hypotéku?

  • Jste starší 18 let
  • Příjmy ze závislé činnosti (využijte formulář potvrzení o příjmu), podnikání nebo jiný vhodný příjem – příjmy nebudete muset dokládat, pokud již od nás máte předschválenou hypotéku
  • Abychom mohli hypotéku poskytnout, bude třeba zřídit zástavní právo ke kupované nebo jiné nemovitosti ve prospěch ČSOB
  • Zastavená nemovitost musí ležet na území ČR a musí být pojištěna proti živelním a jiným rizikům
  • Pokud budete žádat společně s dalšími spolužadateli (např. kvůli vyšším příjmům), alespoň jeden z nich musí být vlastníkem úvěrované nemovitosti; společně mohou žádat manželé, rodiče a děti, příbuzní, druh a družka i lidé, kteří nejsou v příbuzenském vztahu, maximálně však 4 žadatelé ze dvou domácností
  • Je možné, že až se seznámíme s vaší situací a kupovanou nemovitostí, budeme od vás ještě něco potřebovat – vše, včetně dokladů, se dozvíte na úvodní schůzce

Rádi vás přivítáme v kterékoli pobočce. Jak probíhá první, orientační schůzka?

  • Nejprve se zeptáme na vaše přání a požadavky a představíme vám možnosti hypotéky
  • Připravíme vám nezávaznou nabídku a vypočteme úrokovou sazbu – její výši vám garantujeme 30 dnů
  • Předáme vám seznam dokumentů, které jsou potřeba k podání žádosti pro doložení dostatečných příjmů, zajištění nemovitosti a podklady vyplývající z konkrétního účelu úvěru
  • Zajistíme za vás:
    • výpis z katastru nemovitostí
    • odhad nemovitosti
    • pojištění

Tip: Orientační výši splátky si můžete vypočítat v naší webové kalkulačce.

Po schůzce budete mít dostatek času na vyřízení všech dokladů a zároveň proběhne odhad nemovitosti. Na bankéře, se kterým jste hypotéku začali řešit, se můžete kdykoli obrátit s žádostí o pomoc s vyplněním dokumentů nebo s jakýmkoli dotazem.

Jakmile od vás dostaneme všechny dokumenty a máme odhad nemovitosti, sepíšeme společně formální žádost o hypotéku, na základě které se posoudí vaše příjmy, nemovitost a připraví se návrh hypotéky.

Jak žádost probíhá?

  • Společně se ujistíme, že jste zvolili vhodný typ úrokové sazby, délku splatnosti, výši splátek a další náležitosti hypotéky
  • Zvážíte, jestli se vám bude hodit pojištění schopnosti splácet hypotéku, pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti za zvýhodněné ceny

Tip: Chcete mít vyšší jistotu a zároveň nižší úrokovou sazbu? Stačí si pořídit alespoň dvě ze tří možných pojištění, z nichž jedno bude pojištění úvěru.

Co bude dál

  • Vaše kompletní žádost k nám půjde na posouzení a přípravu návrhu smluvních dokumentů
  • Ozveme se vám nejpozději do 5 pracovních dnů a dohodneme se na termínu podpisu
  • Následně již budete moci čerpat peníze

Jakmile podepíšete smlouvu, můžete začít čerpat hypotéku podle toho, jak budete potřebovat – celou výši hypotéky najednou nebo postupně, například při stavbě.

  • Peníze můžete získat již do 2 dnů od podpisu smlouvy, na dohodnutý účet vám je pošleme hned druhý den po podání žádosti o čerpání
    • Jak probíhá splácení

      • Během čerpání hypotéky platíte pouze úroky z aktuálně vyčerpané částky a případně poplatky za vedení úvěrového účtu i pojištění úvěru
      • Půjčenou částku začínáte splácet až po ukončení čerpání hypotéky – až od této chvíle platíte plnou měsíční splátku

  • Vlastnosti a výhody
  • Bonus za věrnost
  • Jak na mimořádné splátky
  • Dokumenty ke stažení

Díky hypotéce získáte snadno peníze na nákup, rekonstrukci i jiné způsoby pořízení domova. Ručit můžete kupovanou nebo jakoukoli jinou vhodnou nemovitostí. Pomůžeme vám i s pořízením družstevního bydlení.

  • Sleva 0,2 % z úrokové sazby – za splácení z účtu u nás a pojištění úvěru a majetku
  • Rychlé a jednoduché vyřízení – zajistíme odhad ceny nemovitosti, výpis z katastru i pojištění
  • Sami si určíte výši splátek – splácení si můžete rozložit na 5 až 40 let
  • Půjčíme vám, kolik potřebujete – od 200 000 Kč až do 100 % zástavní hodnoty nemovitosti
  • Úroková sazba je na vás – vyberete si pohyblivou nebo pevnou sazbu fixovanou na 1, 3, 5, 7 i více let
  • Bez zbytečného papírování – nemusíte dokládat faktury při výstavbě a rekonstrukci

Další služby, které se vám mohou hodit:

Bez dokládání příjmu
Díky této službě nemusíte prokazovat své příjmy. Tato jednodušší cesta k hypotečnímu úvěru může být zajímavá třeba pro podnikatele.

Předhypoteční úvěr
Kupujete družstevní byt nebo nemovitost od developera, kterou není možné dát do zástavy? Díky předhypotečnímu úvěru nemovitost koupíte a do jednoho roku převedete do svého vlastnictví.

Mimořádné splátky zdarma
Se službou Mimořádná splátka 20 % budete moci vždy jednou za rok zdarma splatit 20 % z aktuálního zůstatku úvěru. Když budete mít k dispozici větší množství peněz, nebudete tak muset čekat na konec období, na které jste si sjednali fixaci úrokové sazby.


TIPY:

Nechte se odměnit za věrnost
Pokud u nás zůstanete po celou dobu splácení (alespoň 20 let), zaplatíme za vás 4 % z půjčené částky. Například u dvoumilionové hypotéky bychom vám odpustili až 80 000 Kč.

Pomůžeme vám nemovitost nejen financovat, ale i vybrat
Hypotéku na byty a domy z našeho Developerského centra získáte jednodušeji a ještě ušetříte na poplatcích. Spolupracujeme jen s důkladně prověřenými developery.

Zaplatíme za vás 4 % z půjčené částky, pokud u nás plánujete zůstat po celou dobu splácení.

U jaké hypotéky získáte tento bonus?

  • Splatnost 20 let a více
  • Fixace úrokové sazby na 3, nebo 5 let
  • Mimořádné splátky jsou možné pouze v období fixace do výše 20 % zbývající jistiny

Bonus získáte ve dvou částech – první 2 % vám z hypotéky odečteme již po 12 letech splácení, zbytek na konci splatnosti.

Vaše splátky budou hned od začátku nižší než u standardní hypotéky, protože už dopředu počítáme s tím, že za vás zaplatíme 4 % z půjčené částky.

I kdybyste se rozhodli jinak, přidělený bonus po vás nikdy nebudeme chtít zpátky ani si nebudeme účtovat žádné poplatky.


Příklad hypotéky s bonusem

Klient si sjednal standardní hypotéku ve výši 2 milionů Kč, se splatností 25 let a úrokovou sazbou 1,99 % p.a. Měsíční splátka vychází na 8 468 Kč.

Na obrázku vidíte srovnání standardní a bonusové hypotéky. U hypotéky ve výši 2 mil. Kč, se splatností 25 let a úrokovou sazbou 1,99 % za první 5leté období fixace ušetříte díky bonusové hypotéce až 12 420 Kč. Již od počátku tedy čerpáte výhody dané hypotéky. Vaše celková úspora bude neuvěřitelných 80 000 Kč.

Sazba po zvýhodnění odpovídá velmi atraktivní úrokové sazbě 1,78 % a efektivní měsíční splátce 8261 Kč.

Hypotéka příklad

Hypotéka se běžně splácí pravidelnou měsíční splátkou. Pokud budete mít v průběhu splácení najednou k dispozici větší částku, můžete ji bezplatně použít na rychlejší splacení hypotéky v těchto případech:

  • na konci období, na které jste si sjednali úrokovou sazbu (tzv. „fixace“, obvykle 3, 5 nebo 7 let)
  • po každých 12 řádných splátkách až 20 % z aktuálního zůstatku úvěru, pokud si sjednáte službu Mimořádná splátka 20 %
  • kdykoli tak, aby úvěr zůstal alespoň na úrovni 70 % zástavní hodnoty nemovitosti
  • kdykoli v prvních dvou letech splácení až do 50 % výše hypotéky, pokud to máte dopředu ve smlouvě

Zpoplatnění nejčastějších služeb a transakcí

Příprava úvěru

Garance úrokové sazby po dobu 30 dní

zdarma

Analýza rizik a hodnoty zajištění nemovitosti (slouží pouze pro vnitřní potřebu banky):

Bytová jednotka – expresní ocenění bytu

zdarma

Bytová jednotka – s elektronickými podklady klienta

1 900 Kč

Bytová jednotka, nebytový prostor – standardní ocenění

3 700 Kč

Rodinný dům nebo objekt pro individuální rekreaci (včetně pozemků) a samostatný pozemek

4 700 Kč

Ostatní typy nemovitostí

6 000 Kč

Zpracování žádosti o přípravu návrhu smlouvy o úvěru

3 900 Kč

Poplatek je účtován pouze v případě schválení úvěru. Zahrnuje komplexní posouzení a vyhodnocení úvěru a vyhotovení smluvní dokumentace.

Refinancování úvěru

zdarma

Je-li převažujícím účelem úvěru refinancování úvěru z jiného peněžního ústavu, není účtován poplatek za zpracování Žádosti o přípravu návrhu smlouvy o úvěru. Tvoří-li tento podíl refinancování 100 % nového úvěru, není účtován ani poplatek za Analýzu rizik a hodnoty zajištění nemovitosti.

Pořízení listu vlastnictví a snímku z katastru nemovitostí dálkovým přístupem (při sjednávání úvěru, před podpisem Smlouvy)

zdarma

Čerpání úvěru a mimořádné splátky

První čerpání

zdarma

Druhé a každé další čerpání

500 Kč

Čerpání úvěru na základě návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí sjednané ve Smlouvě

1 900 Kč

Expresní čerpání

2 000 Kč

Uvolnění finančních prostředků následující den po podání návrhu na povolení čerpání při splnění smluvních podmínek.

Platba do zahraničí (v Kč a v cizí měně) nebo do tuzemska (v cizí měně) související s čerpáním úvěru

1 500 Kč 1)

Expresní protokol o stavu stavby (s el. podklady klienta, slouží pouze pro vnitřní potřebu banky)

zdarma

Vyhotovení protokolu o stavu stavby interním odhadcem banky (slouží pouze pro vnitřní potřebu banky)

1 500 Kč

Rezervace finančních prostředků

0,5 % p. a. z nevyčerpané částky úvěru

Platí pro hypoteční úvěry se sjednanou dobou možného čerpání úvěru přesahující 6 měsíců. Platí pro hypoteční úvěry s převažujícím účelem úvěru refinancování úvěru z jiného peněžního ústavu uzavřené od 1. 1. 2014 u čerpání úvěru přesahující 12 měsíců

 

1) Za každý převod s označením OUR nebo SHA.

Nedočerpání dohodnuté výše Předhypotečního úvěru nebo Americké hypotéky

zdarma

Nedočerpání více než 20 % z dohodnuté výše hypotečního úvěru nebo částky nad 1 mil. Kč

5 % z nedočerpaného objemu úvěru

Mimořádná splátka úvěru uskutečněná k datu změny úrokové sazby

zdarma

Mimořádná splátka úvěru nesjednaná ve Smlouvě1)

5 % z výše mimořádné splátky / každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby, max. 25 % z výše mimořádné splátky

Mimořádná splátka úvěru sjednaná ve Smlouvě1)2)

1 % ze sjednaného rámce mimořádných splátek jistiny

Mimořádná splátka úvěru s pevnou odchylkou sazby k sazbě PRIBOR nesjednaná ve Smlouvě1)3)

2 % z výše mimořádné splátky

 

1) Úhrady nákladů se nevztahují na Americkou hypotéku a Předhypoteční úvěr.

2) Celkový objem takto sjednaných mimořádných splátek nesmí překročit 50 % sjednané výše hypotečního úvěru.

3) Mimořádná splátka úvěru uskutečněná k datu změny sazby PRIBOR, nebyla-li provedena v posledních 12 měsících nebo 12 měsíců od data uzavření Smlouvy nebo dodatku ke Smlouvě o použití sazby PRIBOR, pokud je datem pozdějším.

 

Nenašli jste, co jste hledali? Všechny poplatky naleznete v Sazebníku za peněžní a obchodní služby poskytované fyzickým osobám Hypoteční bankou, a.s.

ČSOB sjednává hypoteční úvěry jako zmocněncem jménem a na účet Hypoteční banky, a.s., člena skupiny ČSOB.

Akční nabídka na garantovanou úrokovou sazbu 1,99 %

Akce se vztahuje na ČSOB Hypotéku s dobou fixace úrokové sazby na 5let a poměrem výše úvěru k hodnotě nemovitosti do 70 %. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky hypotéky z běžného účtu v ČSOB/ERA.

Druh hypotečního úvěru

Maximální výše úvěru z ceny nemovitosti
(v %)

Úroková sazba v %*

1
rok

3
roky

5
let

7
let

10
let

15, 20
let

25, 30
let

ČSOB hypotéka

70

3,59

2,49

2,49

2,49

2,49

2,79

2,89

85

3,69

2,59

2,59

2,59

2,59

2,89

2,99

100

4,79

3,69

3,69

3,69

3,69

3,99

4,09

ČSOB Hypotéka bez dokládání příjmů

50

 

3,99

3,99

3,99

3,99

4,29

4,39

ČSOB Americká hypotéka

70

7,79

7,69

7,59

       

ČSOB Předhypoteční úvěr

 

4,99

           

* V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p. a. a sleva za využití pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Sleva z úrokové sazby dle výše hypotéky

U ČSOB Hypotéky s podílem výše úvěru z ceny nemovitosti do 85 % můžete nově uplatnit slevu z úrokové sazby dle objemu hypotéky (viz. tabulka). Sleva se uplatňuje z výše uvedených úrokových sazeb.

Výše úvěru

Sleva z úrokové sazby

do 999 999 Kč

bez slevy

od 1 000 000 do 1 999 999 Kč

−0,1 %

od 2 000 000 do 2 999 999 Kč

−0,2 %

od 3 000 000 do 3 999 999 Kč

−0,3 %

nad 4 000 000 Kč

−0,4 %

Poznámka: Slevu nelze kombinovat s Garantovanou úrokovou sazbou 1,99%

Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., výhradně jménem Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.

Poraďte se s námi

Zanechte nám kontakt, ozveme se vám do 24 hodin.

Info:

Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a.s., výhradně jménem Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.