Časté dotazy k Hypotéce

Rozmyslete se, kolik si budete chtít na koupi nemovitosti půjčit a kolik dáte z vlastních úspor. Čím více vlastních peněz využijete, tím nižší úrokovou sazbu od nás získáte.

Nejvýhodnější pro vás bude, když uhradíte alespoň 30 % z vlastního. Kolik budete měsíčně splácet si můžete snadno spočítat v Hypoteční zóně.

Roční procentní sazba nákladů, tzn. jedná se o celkové náklady spotřebitelského úvěru, které jsou vyjádřeny jako roční procento z celkové výše úvěru.

Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti.

Nemáte rádi fronty v bance? ČSOB Hypoteční banka s nimi zatočila a vy místo do banky raději vyražte na výlet, svou hypotéku totiž máte v kapse. Jako jediná banka máme komplexní internetové bankovnictví pro hypotéky.

• Ke své hypotéce se snadno dostanete z počítače i mobilu
• Máte vždy přehled o svých splátkách a stavu hypotéky
• Můžete požádat novou hypotéku, o čerpání, nastavení sazby pro další období nebo jen změnu adresy
• Všechny dokumenty na jednom místě (včetně potvrzení k daním)
• Upozorníme vás na důležité události týkající se vaší hypotéky
• Z pohodlí domova jednoduše online a zdarma

Podmínky používání Hypoteční zóny najdete zde.

Vstoupit do Hypoteční zóny

Klientům do 36 let můžeme půjčit až 90 % hodnoty zastavované nemovitosti (jinak max. 80 %). Pokud máte vlastní pozemek, při výstavbě rodinného domu vám můžeme jako vlastní prostředky také započítat hodnotu pozemku a jiné nemovitosti, kterou můžete použít jako zajištění úvěru a min. 10 % vlastních zdrojů tedy nebudete potřebovat.

• Kupovaná nemovitost,
• jiná vaše nemovitost,
• nemovitost ve vlastnictví třetí osoby (např. ve vlastnictví příbuzných nebo známých)
• rozestavěná nemovitost.

1. Kupující podepíše smlouvu o úvěru - smlouva může být uzavřena jen tehdy, splňuje-li klient bankou stanovené podmínky.
2. Prodávající podepíše zástavní smlouvu - kupující se tak stává majitelem nemovitosti, která je zatížena zástavním právem.
3. Smluvní strany podepíšou návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí
   • K návrhu je třeba přiložit příslušný počet zástavních smluv (ten odpovídá počtu účastníků plus dvěma vyhotovením navíc).
   • Návrh na vklad zástavní smlouvy musí být na katastr doručen vždy před návrhem na vklad kupní smlouvy.

Pro rychlé a jednoduché vložení Zástavní smlouvy na katastr nabízíme elektronické podání prostřednictvím autorizované konverze na Czech Pointu.

Návod na elektronické podání Zástavní smlouvy

Musí být písemná a v souladu se zákonem. Totéž platí i pro smlouvu o smlouvě budoucí kupní, kterou uzavírá kupující s prodejcem, pokud je nemovitost financovaná hypotékou.

Kupní smlouva podle zákona

• Podoba smlouvy týkající se prodeje nemovitosti a také práva a povinnosti z ní vyplývající se řídí občanským zákoníkem (OZ).
• Podle ustanovení §2079 OZ se kupní smlouvou prodávající zavazuje, že kupujícímu odevzdá věc, která je předmětem koupě, a umožní mu nabýt vlastnické právo k ní, a kupující se zavazuje, že věc převezme a zaplatí prodávajícímu kupní cenu.
• Vlastnictví k nemovitosti vzniká vkladem do katastru nemovitostí podle §1105 OZ.

Specifikace smluvních stran

V kupní smlouvě musí být jednoznačně definovány subjekty nově vznikajícího právního vztahu, tak aby nemohlo dojít k záměně s jinými osobami - ať už fyzickými, nebo právnickými.

Ano, na rekonstrukci si můžete vzít hypotéku. Na rekonstrukci do 1 000 000 Kč můžete také využít Půjčku na lepší bydlení bez zajištění, kterou sjednáte online a peníze můžete mít na účtu za pár minut.

Ano. Až 30 % úvěru můžete využít na cokoli související s bydlením, nemusíte dokládat, na co jste peníze využili.

Kromě části vlastních úspor ve výši min. 10 % je potřeba počítat s jednorázovými náklady spojenými se správními poplatky na katastru nemovitostí.

Ano, hypotéky poskytujeme i cizincům. Bližší informace získáte v našich pobočkách nebo nám nechte kontakt a my vám zavoláme.

Ne, u každé hypotéky je zapotřebí vždy ručit nemovitostí. Ručit můžete kteroukoliv nemovitostí, která je na území České republiky.

Je možné získat hypotéku na stavbu chaty, chalupy nebo jiné rekreační nemovitosti?

Ano, hypotéku je možné získat až do 80 % zástavní hodnoty rekreačního objektu.

Ano, stačí, když vyplníte náš formulář „Potvrzení o příjmu ze zahraničí“ nebo nám předložíte vlastní dokumenty, které budou přeložené do češtiny.

Doložit příjmy je třeba za poslední jedno zdaňovací období s tím, že podnikání muselo v uplynulém zdaňovacím období trvat alespoň 6 měsíců. Pokud podnikatel k posouzení úvěruschopnosti Daňové přiznání nepředkládá, kontrolujeme minimální délku podnikání 6 měsíců zpětně.

Je možné získat úvěr na družstevní byt, který se nebude převádět do osobního vlastnictví?

Ano, je to možné za předpokladu, že úvěr zajistíte jinou nemovitostí v osobním vlastnictví.

Ano, hypotéku si můžete vzít na koupi nemovitosti téměř kdekoli po světě. Za úvěr je ale zapotřebí ručit nemovitostí na území ČR.

Ne, rozhodně to není podmínkou. Zažádat o hypotéku můžete i se smlouvou na dobu určitou.

Anuitní splácení znamená pravidelnou měsíční splátku úvěru zahrnující jak jistinu, tak úrok.

Hypoteční úvěr musíte splatit v produktivním věku, tzn. do 65 let (při individuálním posouzení udržitelnosti příjmu až 70, resp. 72 let).

Ano, můžete. Každou žádost vždy posuzujeme individuálně a to, že jste v bankovním registru, neznamená, že nemůžete získat úvěr. Vždy záleží na konkrétním případě.

To závisí na účelu vaší hypotéky, zdroji příjmů a předmětu zajištění. Některé dokumenty, např. aktuální výpis z katastru nemovitostí, katastrální mapu nebo odhad nemovitosti si opatříme sami, abychom vám ušetřili čas s obíháním po úřadech. Od vás budeme potřebovat průkaz totožnosti, dokumenty k účelu úvěru - kupní smlouvu, smlouvu o výstavbě a potvrzení o pravidelném příjmu. Naši klienti mají vyřízení ještě jednodušší, protože obvykle nemusí svoje příjmy dokládat.

To vždy záleží na tom, o jakou nemovitost se jedná. Pokud půjde o byt nebo rodinný dům v obci s více jak 10 tisíci obyvateli, můžeme udělat odhad nemovitosti online a zdarma. V ostatních případech provede odhad nemovitosti zdarma náš technik nebo smluvní odhadce.

Hypoteční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která musí být pojištěna. Vhodné je také pojistit si schopnost hypotéku splácet. Životní pojištění vám pomůže vyhnout se v budoucnu rizikům spojeným s nemožností hradit splátky například z důvodu ztráty zaměstnání, úrazu a pracovní neschopnosti.

Abychom mohli považovat vámi předloženou plnou moc za platnou, musí obsahovat alespoň tyto základní údaje: identifikaci zmocněnce i zmocnitele (jméno, příjmení, RČ, bydliště), aby byl nezaměnitelný s někým jiným, rozsah zmocnění (na jaké úkony se plná moc vztahuje), datum zmocnění, úředně ověřený podpis zmocnitele, prohlášení a podpis zmocněnce, že plnou moc přijímá.

V rámci plnění povinností stanovených zvláštními právními předpisy (zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti) uveďte v plné moci identifikační údaje zmocněnce v rozsahu: jméno (příp. další jména) a příjmení (všechna aktuální příjmení a vč. titulu), rodné číslo (nebylo-li přiděleno, pak datum narození), místo narození (země a obec), pohlaví, státní příslušnost, trvalý pobyt (stát, ulice a č.p., obec, PSČ), bydliště (liší-li se od místa trvalého pobytu; stát, ulice a č.p., obec, PSČ), průkaz totožnosti (druh a číslo, stát a orgán, který průkaz vydal, doba platnosti).

V souvislosti s plnou mocí upozorňujeme také na povinnost identifikace osoby zmocněnce, pokud má zmocněnec klienta zastupovat v záležitostech bankovních obchodů, kterou nám ukládá zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti. Abychom mohli identifikaci zmocněnce provést, musí se zmocněnec osobně dostavit na některou z našich poboček. (Případně může identifikaci provést také notář, obecní nebo krajský úřad, vždy se ale jedná o zvláštní postup stanovený zákonem, nikoliv jen o úřední ověření podpisu jednající osoby.)

Při identifikaci máme povinnost zaznamenat a ověřit z dokladu totožnosti výše uvedené identifikační údaje zmocněnce, zaznamenat druh a číslo dokladu totožnosti, stát, příp. orgán, který jej vydal a dobu jeho platnosti, a současně ověřit shodu podoby zmocněnce s vyobrazením v dokladu.

Pokud nám plnou moc zašlete poštou či datovou schránkou, můžeme provést identifikaci zmocněnce: na kterékoliv pobočce ČSOB Hypoteční banky (případně na pobočce ČSOB, pokud máte úvěr sjednán v ČSOB), Zmocněnec se dostaví na pobočku se dvěma doklady totožnosti, platnou plnou mocí (v případě, že ta původní byla bankou odmítnuta pro neplatnost) a vyplněným Identifikačním listem, který obdrží poštou spolu s naší výzvou nebo na krajském úřadě nebo na obecním úřadě obce s rozšířenou působností.

Dokud neproběhne Identifikace zmocněnce, zpravidla nemůžeme v záležitostech bankovních obchodů se zmocněncem jednat. Identifikaci zmocněnce nemusíme provádět opakovaně. Pokud bude zmocněnec zastupovat stejného klienta či jakéhokoliv klienta někdy později na základě další plné moci, není nutné proces identifikace pro takového zmocněnce opakovat.

Úhradu kupní ceny (známou také jako bankovní úschovu) vám poskytneme na základě vyhotovení smlouvy o způsobu úhrady kupní ceny mezi vámi jako kupujícím, prodávajícím a námi jako bankou. Zařídíme bezpečné uschování vašich peněz na nákup nemovitosti až do doby, kdy budou splněné všechny podmínky pro převod kupní ceny ve smlouvě (například po převedení vlastnických práv v katastru nemovitostí). Teprve pak odešleme kupní cenu prodávajícímu.

Před sepsáním smlouvy je zapotřebí provést identifikaci všech účastníků v bance, doložit kupní smlouvu (nebo smlouvu o smlouvě budoucí) a výpis z katastru nemovitostí.

Službu nabízíme pouze v českých korunách a lze ji využít výhradně při sjednání hypotéky u ČSOB Hypoteční banky, a.s. nebo úvěru u ČSOB Stavební spořitelny, a. s. na nemovitost na naší pobočce. Detaily k ceně najdete v Sazebníku.

Řešíte-li v těchto dnech finanční problémy nebo obáváte-li se budoucího vývoje svých příjmů a s tím spojené starosti se splátkou své hypotéky, máme pro vás dvě varianty řešení: odklad splátek nebo snížení splátek.

Kdy můžete využít odklad splátek

• Potřebujete odložit celé splátky, a to až o 6 měsíců,
• máte nebo očekáváte finanční problémy,
• nejste v exekučním řízení na částku vyšší než 1 000 Kč a není vůči vám vedeno insolvenční řízení.

Upozorňujeme, že tato úprava počtu a výše splátek (restrukturalizace) je spojena s negativním zápisem do Bankovního registru klientských informací.

Máte-li více hypotečních úvěrů, u kterých chcete požádat o odklad splátek, prosím podejte žádost u každého úvěru samostatně.

Jak odložení splátek funguje

O odklad splátek požádejte jednoduše přes Hypoteční zónu. Pokud nemáte Hypoteční zónu, kontaktujte nás na infolince +420 224 116 333. Máte-li více hypotečních úvěrů, u kterých chcete požádat o snížení splátek, prosím podejte žádost u každého úvěru samostatně.

• Chcete částečně snížit výši měsíční splátky,
• máte nebo očekáváte finanční problémy,
• nejste v exekučním řízení na částku vyšší než 1 000 Kč a není vůči vám vedeno insolvenční řízení.

Upozorňujeme, že změna je spojena s restrukturalizací půjčky a s negativním zápisem do Bankovního registru klientských informací.

O odklad splátek požádejte jednoduše přes Hypoteční zónu. Pokud nemáte Hypoteční zónu, kontaktujte nás na infolince +420 224 116 333. Máte-li více hypotečních úvěrů, u kterých chcete požádat o snížení splátek, prosím podejte žádost u každého úvěru samostatně.

Ano. O mimořádnou splátku můžete zažádat v Hypoteční zóně.

Hypotéku můžete splácet mimořádně zdarma dvěma způsoby:

• 1× ročně až 25 % z výše hypotéky, a to během 1 měsíce před výročím podpisu úvěrové smlouvy
• V plné nebo částečné výši při konci fixace, konkrétně během 3 měsíců od chvíle, kdy vám oznámíme novou úrokovou sazbu pro další období

Obě možnosti jsou zdarma.

Pokud byste chtěli hypotéku splatit mimo výročí smlouvy nebo období spojené s koncem fixace, může být s předčasným splacením spojena náhrada nákladů. Její výši vám předem vypočítáme.

Žádost o předčasnou splátku najdete v Hypoteční zóně.

Ano, určitě můžete. Pokud navíc splatíte hypotéku v období změny fixace, bude toto předčasné splacení zdarma.

Ano, v některých případech je to možné. Stačí doložit kompletní pohyb peněz tak, aby bylo zřejmé, že byly využity na bydlení, například na pořízení nemovitosti.

Možnost odečíst zaplacené úroky z hypotečního úvěru od daňového základu upravuje zákon o daních z příjmů č. 586/1992 Sb. Podmínky a jednotlivé bytové potřeby jsou podrobně popsány v § 15. Vaši konkrétní situaci doporučujeme konzultovat s příslušným finančním úřadem nebo daňovým poradcem.

Probíhá vždy bezhotovostně. Peníze z úvěru můžete čerpat až 2 roky (záleží na typu úvěru), to je ideální, třeba když stavíte dům nebo když chcete svoje nové bydlení po pořízení vybavit.

• Pokud kupujete hotový byt nebo dům, peníze čerpáte najednou na bankovní účty uvedené ve smlouvách.
• Pokud stavíte nebo rekonstruujete, čerpáte postupně. A to podle hodnoty nemovitosti v průběžně aktualizovaném Protokolu o stavu stavby, který sestavuje náš smluvní znalec.

Pro čerpání u refinancování hypotéky je max. lhůta 12 měsíců. Během této doby musíte splatit původní hypotéku v jiné bance.

Nejjednodušší možností je čerpání bez dokládání faktur. Peníze z úvěru v takovém případě pošleme přímo na váš účet. Podle zvoleného záměru (výstavba nebo rekonstrukce) pak účel doložíte až po dokončení stavby, například kolaudačním souhlasem, zápisem dokončené stavby do katastru nemovitostí nebo čestným prohlášením s fotografiemi.

Faktury vám proplatíme až 36 měsíců zpětně.

Bez sankce můžete nedočerpat až 20 % částky, maximálně ale 1 milion Kč. Automaticky se vám pak sníží splátka.

Výsledná částka záleží na tom, co přesně budete na svém domě vylepšovat. Obecně platí, že čím úspornější řešení si vyberete, tím vyšší dotace můžete dosáhnout, zkombinovat můžete víc opatření.

Ano, žádost můžete podat jak pro nové projekty, tak na starší hotové po 1. lednu 2021. Víc zjistíte na novazelenausporam.cz

Většinou to trvá zhruba měsíc a půl. Víc zjistíte na novazelenausporam.cz