Přejít k obsahu

Americká hypotéka

Výhodná půjčka jištěná nemovitostí

Chat online
nápověda
minimalizovat
otevřít
Přepis konverzace byl odeslaný.
Chat je offline.
Chyba při odeslání přepisu konverzace.

Jak na to ...

Vkládání dotazů
Své dotazy vpisujete do spodního textového pole. Pro odeslání dotazu stiskněte tlačítko „Odeslat“ nebo Enter. Přesun na další řádek probíhá automaticky dle délky textu nebo použitím tlačítka Shift + Enter.

Odhlášení
Pro ukončení chatu stiskněte tlačítko „Ukončit chat“. Poté bude chat ukončen a nebude možné komunikaci s Klientským poradcem obnovit. Chat může být také ukončen automaticky, a to pokud nebudete reagovat déle než 15 minut. Pokud poté budete chtít v komunikaci pokračovat, je třeba otevřít nový chat.

Po ukončení chatu si můžete nechat zaslat celý průběh komunikace na e-mail.

Z důvodu zkvalitňování služeb a z důvodů evidenčních může být chat komunikace monitorována.

Zavřít nápovědu
  • Hypotéka
    Úvěr na nemovitost, kterým zafinancujeme všechny vaše potřeby v oblasti bydlení. Prostřednictvím něj bezstarostně získáte peníze na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nebo výměnu své staré hypotéky za výhodnější.
  • Americká hypotéka
    Úvěr na cokoli zajištěný zástavním právem k nemovitosti s nižším úrokem oproti půjčkám. Získané prostředky je možné použít na cokoli, například na bydlení, investice do nemovitosti v zahraničí, nákup auta nebo refinancování dříve poskytnutých úvěrů.
  • Refinancování
    Úvěr na cokoli zajištěný zástavním právem k nemovitosti s nižším úrokem oproti půjčkám. Získané prostředky je možné použít na cokoli, například na bydlení, investice do nemovitosti v zahraničí, nákup auta nebo refinancování dříve poskytnutých úvěrů.

Spočítejte si svou Americkou hypotéku

Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti %
X let
YY %

1) V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využítí pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.;;

Kolik si můžu půjčit Kolik si můžu půjčit se svým příjmem?

Kolik si můžu maximálně půjčit se svým příjmem?

10 452
Vaše příjmy jsou dostatečné pro splácení hypotéky. Nemáte dostatečné příjmy pro takto nastavenou hypotéku. Zavolejte nám na 800 300 300 nebo navštivte naši nejbližší pobočku, připravíme vám individuální řešení.

Měsíční splátka placená po dobu fixace:

13 387

při úroku 3,79 % p.a.
Najdeme vám řešení
Sjednat schůzku
Sjednat schůzku Sjednat schůzku

Mám zájem o schůzku k hypotéce

Vybraná nemovitost stojí:
Chtěl bych si půjčit:
Splácet chci:
20 let
Zafixovat úrok si přeji na:
3 roky s úrokem 3,98 %
Měsíční splátka je:
14 896
Máte dostatečné příjmy pro splácení hypotéky. Nemáte dostatečné příjmy pro takto nastavenou hypotéku. Navštivte naši nejbližší pobočku, připravíme vám individuální řešení.

Odesláním formuláře souhlasíte se zpracováním osobních údajů

Benefit 1 Půjčíme vám až
5 000 000 Kč
Benefit 2 Nemusíte dokládat, na co peníze použijete
Benefit 3 Výhodnější úrok oproti běžným půjčkám
Díky americké hypotéce získáte snadno peníze

Záleží jen na vás, na co peníze využijete:

  • peníze dostanete přímo na svůj účet
  • nemusíte dokládat, na co je využijete
  • můžete si za ně pořídit, co zrovna potřebujete
  • je jedno, jestli si koupíte auto nebo refinancujete dříve poskytnuté úvěry
  • Jak sjednat
  • První schůzka
  • Vyřízení hypotéky
  • Reprezentativní příklad

Hypotéku vám poskytneme co nejrychleji a bez zbytečného papírování.

O hypotéku můžete požádat:

Zjistěte, kterou pobočku máte nejblíže


Jaké jsou základní předpoklady, abyste získali hypotéku?

  • Jste starší 18 let
  • Příjmy ze závislé činnosti (využijte formulář potvrzení o příjmu), podnikání nebo jiný vhodný příjem
  • Abychom mohli hypotéku poskytnout, bude třeba zřídit zástavní právo ke kupované nebo jiné nemovitosti
  • Zastavená nemovitost musí být na území ČR a být pojištěna proti živelním a jiným rizikům
  • Pokud budete žádat společně s dalšími spolužadateli (např. kvůli vyšším příjmům), alespoň jeden z nich musí být vlastníkem úvěrované nemovitosti; společně mohou žádat manželé, rodiče a děti, příbuzní, druh a družka i lidé, kteří nejsou v příbuzenském vztahu, maximálně však 4 žadatelé ze dvou domácností
  • Je možné, že až se seznámíme s vaší situací a kupovanou nemovitostí, budeme od vás ještě něco potřebovat – vše, včetně dokladů, se dozvíte na úvodní schůzce, případně si vyžádáme o doplnění informací od vás, pokud to pro posouzení hypotéky bude potřeba .

Rádi vás přivítáme v kterékoli pobočce. Jak probíhá první, orientační schůzka?

  • Nejprve se zeptáme na vaše přání a požadavky a představíme vám možnosti hypotéky
  • Připravíme vám nezávaznou nabídku a vypočteme úrokovou sazbu – její výši vám garantujeme 30 dnů
  • Předáme vám seznam dokumentů, které jsou potřeba k podání žádosti pro doložení dostatečných příjmů, zajištění nemovitosti a podklady vyplývající z konkrétního účelu úvěru
  • Zajistíme za vás:
    • výpis z katastru nemovitostí
    • odhad nemovitosti
    • pojištění

Tip: Orientační výši splátky si můžete vypočítat v naší webové kalkulačce.

Po schůzce budete mít dostatek času na vyřízení všech dokladů a zároveň proběhne odhad nemovitosti. Na bankéře, se kterým jste hypotéku začali řešit, se můžete kdykoli obrátit s žádostí o pomoc s vyplněním dokumentů nebo s jakýmkoli dotazem.

Sjednat schůzku

Jakmile od vás dostaneme všechny dokumenty a máme odhad nemovitosti, sepíšeme společně formální žádost o hypotéku, na základě které se posoudí vaše příjmy, nemovitost a připraví se návrh hypotéky.

Jak žádost probíhá?

  • Společně se ujistíme, že jste zvolili vhodný typ úrokové sazby, délku splatnosti, výši splátek a další náležitosti hypotéky
  • Zvážíte, jestli se vám bude hodit pojištění schopnosti splácet hypotéku, pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti za zvýhodněné ceny

ČSOB neposkytuje v případě spotřebitelských úvěrů radu dle § 85 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ale pouze doporučení ve smyslu § 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona. Doporučení reflektuje aktuální stav a současné požadavky klienta na rozdíl od rady, která pracuje s hlubší analýzou budoucích rizik a životní situace klienta.

Tip: Chcete mít vyšší jistotu a zároveň nižší úrokovou sazbu? Stačí si pořídit alespoň dvě ze tří možných pojištění, z nichž jedno bude pojištění

Reprezentativní příklad americké hypotéky

Co bude dál

  • Vaše kompletní žádost k nám půjde na posouzení a přípravu návrhu smluvních dokumentů
  • Ozveme se vám nejpozději po 5 pracovních dnech a dohodneme se na termínu podpisu
  • Čerpat úvěr budete moci hned poté, co vložíte návrh na vklad zástavního práva na katastr nemovitostí a splníte podmínky pro čerpání, které si společně dohodneme.
  • Poskytovatel: Hypoteční banka, a.s.
  • celková výše úvěru: 1 100 000 Kč
  • termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy
  • doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
  • výpůjční úroková sazba: 4,69 % p.a. s fixací na 5 let
  • roční procentní sazba nákladů (RPSN): 5,57 % p.a.
  • celková částka zaplacená klientem: 1 793 741,57 Kč
  • měsíční splátka: 7 418,46 Kč
  • počet splátek: 240
  • úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti; uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti o hodnotě nejméně 1 571 429 Kč.

Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.

Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:

Jednorázový poplatek Předpokládaný termín úhrady Předpokládaná výše
Za poskytnutí neúčelového úvěru Při uzavření smlouvy o úvěru 2 900 Kč
Za náhradu nákladů na ocenění nemovitosti Při uzavření smlouvy o úvěru 4 900 Kč
Správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva (hrazeno správnímu orgánu) Při uzavření smlouvy o úvěru 1 000 Kč
Za ověření dvou podpisů (hrazeno správnímu orgánu) Při uzavření smlouvy o úvěru 60 Kč
Za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně Při čerpání úvěru 12 měs. po uzavření smlouvy o úvěru 1 000 Kč
Za zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně souvisejícího správního poplatku v celkové výši Při ukončení úvěru 1 500 Kč

Dále byly zohledněny předpokládané úhrady opakovaných poplatků v níže uvedený termínech a částkách:

Opakovaný poplatek Předpokládaný termín úhrady Předpokládaná výše
Za správu úvěru Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru 150 Kč
Za zaslání výpisu k úvěru e-mailem Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru 0 Kč
Za pojištění nemovitosti Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) 196 Kč

Důležité upozornění:

Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.

Dále upozorňujeme, že veškeré zobrazené výpočty a údaje, včetně údaje o úrokové sazbě či výši splátky úvěru, jsou pouze orientační. Výše uvedený příklad byl sestaven pro parametry odpovídající parametrům průměrného úvěru poskytovaného aktuálně bankou. Konečné parametry úvěru se mohou lišit v závislosti na Vaší bonitě a výsledcích posouzení Vaší schopnosti splácet úvěr a budou uvedeny v předsmluvních informacích a ve smlouvě o úvěru.

  • Vlastnosti a výhody
  • Dokumenty ke stažení
  • Prohlášení

Díky americké hypotéce můžete získat až 5 000 000 Kč na cokoli, co potřebujete. Stačí půjčku jistit nemovitostí.

  • Rychlé a jednoduché vyřízení – zajistíme odhad ceny nemovitosti, výpis z katastru i pojištění
  • Sami si určíte výši splátek – splácení si můžete rozložit na 3 až 20 let
  • Půjčíme vám, kolik potřebujete – od 200 000 Kč do 5 000 000 Kč (až do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti)
  • Peníze na cokoli – nemusíte dokládat, na co peníze použijete
  • Výhodnější úrok než u běžných půjček – díky jištění nemovitostí
  • Úroková sazba je na vás – vyberete si z fixních sazeb na 1, 3 nebo 5 let. Po uplynutí doby trvání se může výše úrokové sazby změnit.
  • Platíte, kdy chcete – kdykoli můžete využít mimořádné splátky

Veškeré údaje zde uvedené jsou pouze informativního charakteru. Tyto webové stránky nejsou nabídkou k uzavření smlouvy, příslibem k uzavření smlouvy, vyhlášením veřejné soutěže o nejvhodnější nabídku, veřejnou nabídkou ani jakýmkoliv jiným právním jednáním ČSOB či Hypoteční banky, a to bez ohledu na jejich obsah či označení; pokud jakýkoli údaj vykazuje obsahové náležitosti právního jednání ČSOB či Hypoteční banky, jedná se výhradně o právně nezávazné informativní sdělení, i pokud tak není zvlášť označen.

Hypoteční úvěry

Sazebník Hypoteční banky, a.s.

Tento Sazebník je platný pro smlouvy uzavřené od 1. 12. 2016.

Níže uvedené poplatky, odměny, úhrady nákladů a úroky se vztahují na hypoteční úvěry sjednávané ČSOB jako zmocněncem jménem a na účet Hypoteční banky, a.s., člena skupiny ČSOB.

Příprava úvěru

Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality)

zdarma

Ocenění nemovitosti v případě převažujícího účelu refinancování z jiného peněžního ústavu

zdarma

Poskytnutí úvěru na bydlení

zdarma

Poskytnutí úvěru v případě převažujícího účelu refinancování z jiného peněžního ústavu

zdarma

Pořízení listu vlastnictví z katastru nemovitostí elektronicky (před podpisem Smlouvy)

zdarma

Získání prostředků z úvěru

Rezervace finančních prostředků v případě převažujícího účelu refinancování z jiného peněžního ústavu

zdarma

Vedení a správa úvěru

Zaslání výpisu k úvěru e-mailem

zdarma

Informativní SMS o nedostatku peněz na účtu pro splácení úvěru

zdarma

V další části Sazebníku uvádíme poplatky, se kterými se u nás můžete setkat.

Příprava úvěru

Náhrada nákladů na ocenění nemovitosti:

– Zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta

1 900 Kč

– Standardní ocenění bytu / nebytové jednotky odhadcem

3 900 Kč

– Ocenění rodinného domu nebo objektu rodinné rekreace (včetně pozemků) a samostatného pozemku

4 900 Kč

– Ocenění ostatních typů nemovitostí

9 900 Kč

Poskytnutí úvěru:

– Poskytnutí neúčelového úvěru

2 900 Kč

– Poskytnutí neúčelové části k úvěru na bydlení

2 900 Kč

– Poskytnutí služby Správa kupní ceny (úschova peněz za účelem bezpečného převodu finančních prostředků při pořízení nemovitosti)

5 900 Kč

– Poskytnutí služby Správa kupní ceny s individuálními úpravami na žádost klienta

9 900 Kč

– Zaslání zástavní smlouvy a podání návrhu na vklad zástavního práva na katastr nemovitostí za klienta

300 Kč + správní poplatek

Získání prostředků z úvěru

Čerpání úvěru:

– První čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně, případně šesté a každé další čerpání

1 000 Kč

– Čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí sjednané ve Smlouvě

1 900 Kč

– Expresní čerpání (uvolnění finančních prostředků z úvěru následující pracovní den po podání žádosti o čerpání při splnění smluvních podmínek)

1 900 Kč / pokyn

– Zrychlená platba (ve shodný den odeslání finančních prostředků z úvěru a zároveň připsání prostředků na účet příjemce)

600 Kč / položka

Vyhotovení Protokolu o stavu stavby odhadcem banky (zjištění aktuální hodnoty nemovitosti)

1 500 Kč

Rezervace finančních prostředků

0,5 % za rok z nevyčerpané částky úvěru

Vedení a správa úvěru

Vedení a správa úvěru

150 Kč / měsíc

Poplatek účtujeme za služby, které souvisí s vedením a správou úvěru, ale nejsou samostatně zpoplatněné tímto Sazebníkem (veškerá samostatně nezpoplatněná písemná a telefonická komunikace ze strany banky na podnět klienta, stálá služba infolinky klientských služeb v její provozní době atd.). Poplatek účtujeme za každý i započatý měsíc od uzavření Smlouvy až do doby splacení úvěru.

Pořízení záznamu z listu vlastnictví z katastru nemovitostí (elektronicky)

200 Kč / nemovitost + správní poplatek

Každá změna smluvních podmínek podle individuálního požadavku klienta:

– Změna oznámením banky

500 Kč

– Změna dohodou, dodatkem ke Smlouvě nebo ke smlouvě o Správě kupní ceny

3 900 Kč

Vystavení prohlášení o podmínkách vzdání se zástavního práva nebo o vzdání se zástavního práva formou písemného prohlášení

1 000 Kč / úkon + správní poplatek

Zaslání výpisu k úvěru poštou

50 Kč

Zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou

100 Kč (vč. DPH)

Další služby a nadstandardní úkony související se správou úvěru (např. vydání fotokopie dokladu, vystavení bankovní informace o klientovi)

500 Kč / úkon (vč. DPH)

Zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí

500 Kč / úkon + správní poplatek

Nepřehlédněte:
Plátcem všech poplatků, úroků, odměn a úhrad nákladů je klient (dle Smlouvy).
Pod pojmem „Smlouva“ se rozumí smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru uzavřená mezi klientem a Hypoteční bankou, a.s.
Pod pojmem „správní poplatek“ se rozumí skutečný správní poplatek stanovený právním předpisem, který hradí Hypoteční banka, a.s. za daný úkon (např. katastru nemovitostí).

Termíny splatnosti jednotlivých poplatků

Příprava úvěru

Náhrada nákladů na ocenění nemovitosti:

– Zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta

Nejpozději k datu vyhotovení ocenění

– Standardní ocenění bytu / nebytové jednotky odhadcem

Nejpozději k datu vyhotovení ocenění

– Ocenění rodinného domu nebo objektu rodinné rekreace (včetně pozemků) a samostatného pozemku

Nejpozději k datu vyhotovení ocenění

– Ocenění ostatních typů nemovitostí

Nejpozději k datu vyhotovení ocenění

Poskytnutí úvěru:

– Poskytnutí neúčelového úvěru

Do 14 dní od uzavření Smlouvy a zároveň nejpozději jeden pracovní den před prvním čerpáním úvěru

– Poskytnutí neúčelové části k úvěru na bydlení

Do 14 dní od uzavření Smlouvy a zároveň nejpozději jeden pracovní den před prvním čerpáním úvěru

– Poskytnutí služby Správa kupní ceny (úschova peněz za účelem bezpečného převodu finančních prostředků při pořízení nemovitosti)

Do 14 dní od uzavření smlouvy o Správě kupní ceny a zároveň nejpozději jeden pracovní den před prvním čerpáním úvěru

– Poskytnutí služby Správa kupní ceny s individuálními úpravami na žádost klienta

Do 14 dní od uzavření smlouvy o Správě kupní ceny a zároveň nejpozději jeden pracovní den před prvním čerpáním úvěru

– Zaslání zástavních smluv na katastr nemovitostí za klienta

Do 14 dní od uzavření Smlouvy a zároveň nejpozději jeden pracovní den před prvním čerpáním úvěru; při změně smluvních podmínek je splatný s poplatkem Změna dohodou, dodatkem ke Smlouvě nebo ke smlouvě o Správě kupní ceny (poplatek je účtován za každý návrh na vklad)

Získání prostředků z úvěru

Čerpání úvěru:

– První čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně, případně šesté a každé další čerpání

V den provedení čerpání úvěru

– Čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí sjednané ve Smlouvě

Jeden pracovní den před prvním čerpáním, maximálně však 14 dní od uzavření Smlouvy

– Expresní čerpání (uvolnění finančních prostředků z úvěru následující pracovní den po podání žádosti o čerpání při splnění smluvních podmínek)

V den provedení čerpání úvěru

– Zrychlená platba (ve shodný den odeslání finančních prostředků z úvěru a zároveň připsání prostředků na účet příjemce)

V den provedení platby

Vyhotovení Protokolu o stavu stavby odhadcem banky (zjištění aktuální hodnoty nemovitosti)

Nejpozději k datu vyhotovení protokolu

Rezervace finančních prostředků

K poslednímu dni příslušného kalendářního měsíce následujícího po uplynutí lhůty 6 měsíců ode dne uzavření Smlouvy

Vedení a správa úvěru

Vedení a správa úvěru

K poslednímu dni příslušného kalendářního měsíce

Pořízení záznamu z listu vlastnictví z katastru nemovitostí (elektronicky)

V den provedení úkonu

Každá změna smluvních podmínek dle individuálního požadavku klienta:

– Změna oznámením banky

Do 14 dní od data vyhotovení oznámení

– Změna dohodou, dodatkem ke Smlouvě nebo ke smlouvě o Správě kupní ceny

Do 14 dní od uzavření dodatku ke Smlouvě

Vystavení prohlášení o podmínkách vzdání se zástavního práva nebo vzdání se zástavního práva formou písemného prohlášení

K poslednímu dni kalendářního měsíce, v němž byl úkon proveden

Zaslání výpisu k úvěru poštou

K poslednímu dni příslušného kalendářního měsíce

Zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou

Vždy k 15. 1. následujícího kalendářního roku

Další služby a nadstandardní úkony související se správou úvěru (např. vydání fotokopie dokladu, vystavení bankovní informace o klientovi)

V den provedení úkonu

Zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí

V den vystavení Potvrzení o zániku zástavního práva

Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete včetně termínu jejich splatnosti v našem Sazebníku.

Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.

Druh hypotečního úvěru

Maximální výše úvěru z ceny nemovitosti (v %)

Úroková sazba od p.a.

ČSOB Hypotéka

70

1,99 %*

85

2,09 %*

95

3,89 %**

ČSOB Americká hypotéka

70

4,59 %**

* V úrokových sazbách úvěrů do 85 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,6 % p.a. a sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

** U úvěrů nad 85 % hodnoty úvěru je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB, Ery a Poštovní spořitelny ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Poraďte se s námi

Zadejte své telefonní číslo a my vám zavoláme.

Objednejte se na pobočku

Specialisté v našich pobočkách vám vše rádi vysvětlí a doporučí nejvhodnější řešení.

Info:

Smlouvy o ČSOB Americké hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a.s., výhradně jménem Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.