Vydáno 7/2026

1. Vyřešte financování dřív, než začnete hledat

   Ne každý ví, že je možné vyřídit si financování ještě předtím, než začnete hledat konkrétní byt nebo dům. Právě to umí Hypotéka bez nemovitosti. Ve chvíli, kdy narazíte na zajímavou nabídku, už nemusíte čekat na schválení hypotéky ani obíhat banky. Můžete rovnou řešit, jestli je to opravdu místo, kde chcete žít.

2. Tradiční hypotéka není jediné řešení

   Družstevní bydlení může být cestou pro ty, kdo nemají dostatek úspor na vysokou akontaci. Funguje jinak než klasický nákup, protože nemovitost přímo nevlastníte, ale pořizujete si podíl v družstvu, které byt vlastní. Díky tomu nepotřebujete na začátku tolik vlastních financí. Existují i služby typu Rent to Own (např. náš partner Ownest), kde řešíte hypotéku až později. Jejich hlavní výhodou je, že na začátku stačí mít naspořeno jen 3 % místo obvyklých minimálně 10 %.

3. Každé procento se počítá

   Kupní cena je jen začátek. Je třeba počítat i s vybavením domácnosti, rekonstrukcemi a finanční rezervou. Spočítejte si pečlivě, co si můžete dovolit. Nejde jen o to výdaje zvládnout, ale dokázat s nimi desítky let plnohodnotně žít. I malý rozdíl v úrokové sazbě má v dlouhodobém horizontu obrovský dopad. Například ČSOB Hypoteční banka nabízí klientům slevu 0,5 procentního bodu z úrokové sazby za aktivitu na účtu za těchto podmínek.

4. Ujasněte si priority

   Než otevřete inzeráty, sepište si, co je pro vás opravdu důležité a co naopak nejste ochotni tolerovat. Právě tenhle krok často rozhodne, jestli budete hledat měsíc nebo rok. Nabídek je mnoho a bez vnitřní disciplíny a jasného filtru člověk snadno stráví týdny prohlížením nemovitostí, které pro něj nikdy nebyly vhodné.

5. Lokalita může rozhodnout

   Dispozici bytu změníte. Koupelnu zrekonstruujete. Ale okolí domu nepředěláte. Lokalita proto často rozhoduje. Najděte si čas na procházku. Je to místo, kde byste chtěli žít? Zkuste přijít i v jinou denní dobu, kouknout, jestli se dá zaparkovat nebo jak vypadá dopravní špička.

6. Na prohlídku nechoďte sami

   Je lepší vyrazit ve dvou. Jeden poslouchá a ptá se, druhý si může všímat detailů. Vyplatí se mít dopředu sepsané otázky. Zajímejte se o stáří rozvodů, náklady na energie, plánované opravy domu i důvod prodeje. Obavy, zda otázkami neobtěžujete, nechte za dveřmi. Kupujete bydlení za miliony korun. Ptejte se i v případě, že odpovědím nerozumíte. Později můžete vyhledat odborníka nebo se alespoň poradit s internetem.

   Vše, co je dobré překontrolovat a na co se ptát, jsme shrnuli do praktického seznamu.

7. Technické problémy bývají skryté

   U starších nemovitostí se vyplatí ověřit jejich technický stav. Podívejte se, jak jsou na tom rozvody elektřiny, vody nebo plynu nebo jak vypadají okna a izolace. Pokud máte mezi známými stavaře, vezměte ho s sebou. Zkušené oko bývá k nezaplacení. S Hypotékou bez nemovitosti navíc získáte možnost využít technickou inspekci od našeho partnera Nemoinspekt za zvýhodněnou cenu. Díky ní získáte přehled o skrytých vadách i o nákladech na případné opravy nebo rekonstrukci.

   U bytových domů se zajímejte o stav společných částí domu, plánované opravy nebo výši fondu oprav. Pokud je to možné, zkuste také promluvit se sousedy. Často se od nich dozvíte věci, které na prohlídce neuslyšíte, například jak se v domě bydlí či jaké problémy řeší.

8. Účet za energie bude jednou váš

   Kvalitní zateplení může ušetřit tisíce korun ročně. Chtějte znát energetický štítek budovy, typ vytápění, stav oken nebo reálné náklady na energie. I ty totiž rozhodují, jestli je bydlení dlouhodobě finančně udržitelné. Na energeticky úsporné bydlení vám navíc můžeme nabídnout výhodnější úrokovou sazbou.

9. Ohlídejte si smlouvy

   Ověřte si, že je po právní stránce nemovitost v pořádku. Potřebujete vědět, zda na nemovitosti neváznou dluhy, exekuce, věcná břemena nebo jiné komplikace. Část informací si můžete sami zkontrolovat v online katastru nemovitostí. Stačí zadat adresu nebo číslo parcely a po přihlášení do katastru během pár minut zjistíte vlastníka, zástavy i případná omezení. U složitějších případů se vyplatí poradit se s právníkem.

10. Buďte si jistí

    Nenechte se dotlačit k podpisu jen proto, že čekají další zájemci. Dobré rozhodnutí nevzniká pod tlakem. Vzniká ve chvíli, kdy máte jasno ve financích, prioritách i v tom, na co se ptát. Právě proto dnes nejlépe koupí ten, kdo se včas připravil.

Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele ČSOB Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.

Reprezentativní příklad pro Hypotéku bez nemovitosti

Poskytovatelem úvěru je ČSOB Hypoteční banka, a.s., výše úvěru 4 500 000 Kč, jednorázové čerpání v době 12 měsíců po podpisu smlouvy, splatnost 30 let, pevná zápůjční úroková sazba 5,59 % p. a. s fixací na 3 roky, roční procentní sazba nákladů 6,02 % p. a., celková částka zaplacená klientem 9 533 658 Kč, měsíční splátka 25 806 Kč, počet splátek 360, úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti v hodnotě 6 428 571 Kč, o úvěr žádají dvě osoby. Spotřebitel je povinen sjednat pojištění nemovitosti zajišťující úvěr.

Ve výpočtu je zahrnut poplatek za zpracování žádosti o přípravu návrhu smlouvy účelové Hypotéky bez nemovitosti včetně specifikace účelu a objektu úvěru dodatkem ve výši 9 900 Kč, správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč, pravidelný měsíční poplatek za životní pojištění 658 Kč, poplatek za ověření 2 podpisů 100 Kč, poplatek za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí 2 200 Kč, zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně správního poplatku 2 600 Kč.

Úroková sazba platí při splácení hypotečního úvěru z běžného účtu který je veden již 3 měsíce u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny, pokud příjem na tento účet činí nejméně 15 000 Kč měsíčně (neplatí, pokud v předcházejícím kalendářním měsíci majitel účtu pro splácení nedosáhl věku 27 let), dlužník provede 5 plateb debetní nebo kreditní kartou a při sjednání životního pojištění od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění podmínek se úroková sazba zvýší o výši příslušné slevy.