ČSOB Hypotéka bez nemovitosti

ČSOB Hypotéka bez nemovitosti

Teď už vám nové bydlení nikdo nevyfoukne

  • Odhad nemovitosti ZDARMA
  • Bydlení hledáte už se schválenou hypotékou
  • Kupujete stejně rychle jako s hotovostí
  • Unikátní hlídač sazby a technická kontrola nemovitosti
Spočítat online

Další možnosti sjednání

Sjednat na pobočce

Výhody ČSOB Hypotéky bez nemovitosti

Jak to funguje – krok za krokem

  1. Schválíme vám hypotéku a podepíšeme smlouvu
  2. Máte až 9 měsíců na výběr nemovitosti
  3. V Hypoteční zóně doložíte dokumenty k nemovitosti
  4. Zajistíme vám odhad nemovitosti zdarma
  5. Společně podepíšeme Dodatek k hypoteční smlouvě
  6. Po splnění podmínek můžete začít čerpat hypoteční úvěr
Průvodce ČSOB Hypotékou bez nemovitosti

 

Výhody za aktivitu

Sjednejte si novou hypotéku se slevou 0,3 % z úrokové sazby. Stačí ji splácet z účtu, na který vám každý měsíc přijde aspoň 15 000 Kč a 5× měsíčně zaplatit kartou.

Kompletní pravidla akce

Na co se nás často ptáte

Na co mohu ČSOB Hypotéku bez nemovitosti využít?

Hypotéku bez nemovitosti můžete použít na:

  • koupi rodinného domu, bytu (v osobním vlastnictví)
  • koupi bytu (v družstevním vlastnictví) – zajištění jinou nemovitostí
    • převod členských práv a povinností – od člena družstva
    • převod členského podílu – od družstva
  • koupi rodinného domu, bytu od obce/města nebo korporátní společnosti – zajištění jinou nemovitostí
  • koupi chaty, chalupy, nebo mobilního domu pro individuální rekreaci
  • koupi stavebního pozemku (musí být územním plánem obce, územním rozhodnutím nebo stavebním povolením určen k výstavbě objektu bydlení)
  • koupi rodinného domu, bytu v developerském projektu – projekt při poskytnutí hypotéky musí být již zkolaudovaný
Co je největší přidanou hodnotou ČSOB Hypotéky bez nemovitosti?

Díky hypotéce bez nemovitosti víte předem, jaký máte rozpočet/kolik máte peněz k dispozici. Při koupi nemovitosti jste na tom obdobně jako zájemce s hotovostí a máte výhodu oproti zájemcům, kteří o hypotéku teprve žádají. Celý proces výběru a koupě nemovitosti je tak snadnější a rychlejší.

Jak funguje Hlídač sazby?

Hlídač sazby je automaticky součástí hypotéky a je zdarma. Pokud během hledání nemovitosti (až 9 měsíců) klesne úroková sazba ČSOB, automaticky vám ji upravíme. Sleva může být až 0,3 %. A pokud by hypotéky naopak zdražily, vy už tu svoji máte schválenou.

V čem mi pomůže Technická kontrola nemovitosti od Nemoinspektu?

Tato služba vám pomůže zhodnotit technický stav nemovitosti ještě před jejím nákupem. Inspektor vás může doprovodit na prohlídku a upozornit na případné závady nebo vám vypracuje podrobnou zprávu o stavu nemovitosti. S Hypotékou bez nemovitosti máte na tuto službu navíc až 30% slevu. Objednat si ji můžete přes Hypoteční zónu.

Kolik zaplatím za odhad nemovitosti?

Odhad nemovitosti máte u Hypotéky bez nemovitosti vždy zdarma.

Mohu o ČSOB Hypotéku bez nemovitosti požádat on-line?

Ano, žádost můžete podat online přes Hypoteční zónu na webu ČSOB. Vše můžete podepsat elektronicky – tzv. kvalifikovaným elektronickým podpisem. Za online žádost navíc získáte bonus 3 000 Kč.

Jaké jsou podmínky vrácení části poplatku za zpracování žádosti?

Poplatek za zpracování úvěru je 9 900 Kč. Pokud ale úvěr vyčerpáte do 6 měsíců od jeho schválení, vrátíme vám 4 950 Kč, tedy polovinu poplatku.

Může se stát, že nemovitost splňující podmínky uvedené ve smlouvě bude odmítnuta?

Při vyhodnocení předložené nemovitosti mohou být zjištěny vady, které sníží hodnotu nemovitosti, a to může způsobit odmítnutí nemovitosti z důvodu nízké zástavní hodnoty. Řešením je buď dodání jiné nemovitosti, kterou se úvěr zajistí, nebo další nemovitosti jako dozajištění.

Nejčastější příklady vad a jejich možná řešení:

  • Právní vady:

    • Existence věcného břemene/služebnosti dožití
      Řešení: zrušení věcného břemene/služebnosti dožití výmazem tohoto záznamu z katastru nemovitostí.
    • Kolaudace nemovitosti za jiným účelem než bydlení (a její faktické využívání) – např. obchodní nebo výrobní provozovna, ubytovací zařízení.
      Řešení: rekolaudace před nákupem na využívání pro osobní bydlení – musí zajistit prodávající.
    • Nemovitost bez přístupu – neexistence přístupu k nemovitosti, resp. přístup přes cizí pozemek.
      Řešení: zajištění přístupu např. nákupem podílu na pozemku zajišťujícím přístup, zřízení věcného břemene chůze/jízdy přes pozemek zajišťující přístup apod.

  • Věcné vady na nemovitosti:

    • Chybějící, vadná nebo neschválená technická dokumentace
      Řešení: Zajištění dodání technické dokumentace
    • Existence nezkolaudované stavby
      Řešení: zajištění dodatečného zkolaudování stavby – zajistí prodávající

  • Stavebně technické vady:

    • Havarijní technický stav budovy, např. havarijní stav střechy, narušená statika, napadení dřevostavby dřevokazným hmyzem, rozpor se současnými stavebně-technickými a hygienickými normami, neobyvatelnost apod.
      Řešení: dodáním stavebně technické dokumentace na rekonstrukci/demolici/výstavbu a sjednáním dalšího úvěru financujícího stavební práce, případně doložením vlastních zdrojů, z nichž budou stavební práce financovány.
      Doporučujeme využití služeb společnosti Nemoinspekt, která zajišťuje technickou inspekci nemovitosti, a to ještě před rozhodnutím o koupi nemovitosti.

  • Neumožnění místního šetření při ocenění nemovitosti (neumožnění dohlídky): Pokud si dohlídku Banka vyžádá, je nutné pro dokončení odhadu umožnit zpřístupnění nemovitosti.

Jak dlouho vše potrvá, než budu moci peníze čerpat?

Délka vyřízení hypotéky je individuální, vše záleží především na délce zpracování odhadu ceny nemovitosti. Od chvíle dodání všech potřebných dokumentů trvá posouzení žádosti o úvěr obvykle 5 pracovních dnů.

Jaké doklady budu potřebovat pro žádost o hypotéku?

Od Vás budeme potřebovat průkaz totožnosti a potvrzení o pravidelném příjmu. Naši klienti mají vyřízení ještě jednodušší, protože obvykle nemusí svoje příjmy dokládat.

Jak probíhá ocenění nemovitosti?

To vždy záleží na tom, o jakou nemovitost se jedná. Pokud půjde o byt nebo rodinný dům v obci s více jak 10 tisíci obyvateli, můžeme udělat odhad nemovitosti online a zdarma. V ostatních případech provede odhad nemovitosti zdarma náš technik nebo smluvní odhadce.

Jaké pojištění budu k hypotéce potřebovat?

Hypoteční úvěr je zajištěn zástavním právem k nemovitosti, která musí být pojištěna. Vhodné je také pojistit si schopnost hypotéku splácet. Životní pojištění vám pomůže vyhnout se v budoucnu rizikům spojeným s nemožností hradit splátky například z důvodu ztráty zaměstnání, úrazu a pracovní neschopnosti.

Jak vysokou dotaci dostanu z Nové zelené úsporám?

Výsledná částka záleží na tom, co přesně budete na svém domě vylepšovat. Obecně platí, že čím úspornější řešení si vyberete, tím vyšší dotace můžete dosáhnout, zkombinovat můžete víc opatření.

Můžu žádat o dotaci, když už mám úsporné úpravy hotové?

Ano, žádost můžete podat jak na nové projekty, tak na starší opatření, ale která byla realizována a uhrazena ne dříve, než 12 měsíců před podáním žádosti.

Za jak dlouho mi schválí moji žádost o dotaci?

Většinou to trvá zhruba měsíc a půl. Víc zjistíte na novazelenausporam.cz

Zobrazit více dotazů

Sazebník

Vybrané služby Cena

Zpracování žádosti o přípravu návrhu Smlouvy účelové Hypotéky bez nemovitosti včetně specifikace účelu a objektu úvěru dodatkem.

Vrácení 50 % z výše zaplaceného poplatku pro úvěry s provedeným a ukončeným čerpáním do 6 měsíců ode dne schválení úvěru

9 900 Kč
Ocenění k přípravě dodatku, kterým se současně sjednal první objekt úvěru a zajištění úvěru pro Hypotéku bez nemovitosti zdarma
Nečerpání Hypotéky bez nemovitosti spojené se zánikem nebo výpovědí úvěrové Smlouvy 19 900 Kč
Rezervace finančních prostředků zdarma při čerpání do 12 měsíců ode dne uzavření Smlouvy

Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete včetně termínu jejich splatnosti v našem Sazebníku. Všechny úrokové sazby jsme pro vás připravili v přehledu.

Dokumenty ke stažení

Reprezentativní příklad pro ČSOB Hypotéku bez nemovitosti

Poskytovatelem úvěru je ČSOB Hypoteční banka, a.s., výše úvěru 3 350 000 Kč, jednorázové čerpání v době 12 měsíců po podpisu smlouvy, splatnost 30 let, pevná zápůjční úroková sazba 4,99 % p. a. s fixací na 3 roky, roční procentní sazba nákladů 5,38 % p. a., celková částka zaplacená klientem 6 638 466 Kč, měsíční splátka 18 168 Kč, počet splátek 360, úvěr zajištěn zástavním právem k nemovitosti v hodnotě 4 785 720 Kč, o úvěr žádají dvě osoby.

Ve výpočtu je zahrnut poplatek za zpracování žádosti o přípravu návrhu smlouvy účelové Hypotéky bez nemovitosti včetně specifikace účelu a objektu úvěru dodatkem ve výši 9 900 Kč, správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva 2 000 Kč, ověření 2 podpisů 100 Kč, poplatek za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí 2 200 Kč, 1. čerpání zadané přes pobočku 1 000 Kč, zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně správního poplatku 2 600 Kč, pojištění nemovitosti 210 Kč měsíčně, zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků poštou za 150 Kč ročně.

Úroková sazba platí při splácení hypotečního úvěru z běžného účtu vedeného u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny nejméně 3 měsíce, pokud příjem na tento účet činí nejméně 60 000 Kč měsíčně, dlužník provede 5 plateb debetní nebo kreditní kartou. V případě nesplnění podmínek se úroková sazba zvýší o výši příslušné slevy.

Podmínky získání modelované sazby a odhadu zdarma

V úrokových sazbách hypotečních úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7 a 10 let je zahrnuta:

  • sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • sleva za splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu prvního dlužníka uvedeného v úvěrové smlouvě vedeného u ČSOB či ČSOB Poštovní spořitelny, kdy tento dlužník zajistí, že od měsíce prvního čerpání:
    • bude každý kalendářní měsíc prováděno 5 plateb u obchodníků nebo v rámci online obchodů na internetu debetní platební kartou vydanou k jeho účtům vedeným u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny či kreditní kartou od ČSOB/ ČSOB poštovní spořitelny. Za platbu kartou se nepovažují výběry a vklady hotovosti ani jiné transakce prováděné v bankomatech, výběr hotovosti prostřednictvím služby CashBack, dobití kreditu předplacených služeb na bankomatech či jinde, a dále výběry a vklady hotovosti a zadání platebního příkazu na České poště a současně
    • na účet pro splácení budou v každém kalendářním měsíci připsány peněžní prostředky v min. výši 15 000 Kč (neplatí, pokud v předcházejícím kalendářním měsíci majitel účtu pro splácení nedosáhl věku 27 let). Do tohoto limitu se nezahrnují peněžní prostředky převedené z jeho účtů vedených u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny, ani prostředky odeslané ve stejném kalendářním měsíci zpět na účet vedený mimo ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelnu, odkud byly poukázány či naopak, ani prostředky vybrané v hotovosti z účtu pro splácení a následně ve stejném kalendářním dni na něj vložené či naopak. V případě nesplnění těchto podmínek se úroková sazba zvyšuje o 0,3 procentního bodu.
  • s výjimkou Hypotéky bez hranic, ČSOB Hypotéky bez nemovitosti a Americké hypotéky sleva za předložení Průkazu energetické náročnosti financované nemovitosti ve třídě A nebo B, která je poskytována jen pro účelové hypoteční úvěry. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
  • sleva za splácení hypotečního úvěru z účtu vedeného u ČSOB/ČSOB Poštovní spořitelny, na který jsou každý kalendářní měsíc připsány peněžní prostředky v min. výši 60 000 Kč, která je poskytována jen pro účelové hypoteční úvěry. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2 procentního bodu.

Úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.

Americké hypotéky jsou poskytovány až do 70 % hodnoty nemovitosti a s fixací na 1, 3, 5 let.

Odhad nemovitosti zdarma pro účelové hypotéky lze získat při podání žádosti o ocenění od 17. 2. 2020 včetně. Akce platí do odvolání.

Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou výši úrokové sazby. Bližší informace o podmínkách získání úrokové sazby získáte v pobočkách ČSOB a Poštovní spořitelny.

Výpočty mají pouze orientační charakter. Skutečné možnosti financování vám sdělí ČSOB na základě posouzení vaší konkrétní situace.