Informace k zahraničním platbám pro firmy a podnikatele

V souvislosti s přechodem na nové typy komunikace v síti SWIFT (přechod na ISO20022 formáty) a u SEPA plateb upravujeme od 20. 10. 2025 způsob zadávání zahraničních a SEPA plateb ve službě CEB.

Co se pro vás jako uživatele změní

Pro zadání adresy u zahraničních (včetně cizoměnových převodů v rámci ČR) a SEPA plateb byly dříve vyhrazeny 3 pole po 35 znacích (a k tomu navíc určení země příjemce).

• nově budete moci zadávat adresu po jednotlivých částech, tedy zvlášť zemi, město, ulici, číslo popisné a PSČ
• nový standard pro komunikaci podporuje i další atributy adresy, konkrétně kraj, okres, část obce a další méně využívaná pole – i ta bude možné uvádět
• zadání adresy příjemce platby je obecně nepovinnou součástí platebního příkazu, nicméně je možné, že bude vyžadováno bankou protistrany u některých zemí nebo měn (například USA a Kanada, resp. převody v USD a CAD, tento výčet ale nemusí být kompletní)
• pokud budete zadávat adresu, resp. jakoukoliv její součást (například ulici), je vždy nutné uvést zemi a město – tyto dva údaje jsou povinnou součástí adresy

Zadávání adresy je nejčastěji využíváno u příjemce platby, ale podobný princip bude platit i pro:

• adresu banky (protistrany) – která je ale obvykle určena SWIFT kódem (a u SEPA plateb je odvozena přímo z IBAN verze čísla účtu)
• adresy původního plátce a konečného příjemce platby (tyto atributy jsou ale využívány minimálně)

Pohyby na účtu a výpisy

Při kontrole pohybů na účtu nebo práci s výpisy můžete zaregistrovat i další změny:

• v pohybech na účtu u zahraničních nebo SEPA plateb uvidíte více detailů než nyní – za předpokladu, že byly tyto detaily s platbou zadány (např. kompletní adresa protistrany)
• ve výpisech ve formátu PDF můžete také zaregistrovat více informací než doposud
• datové formáty výpisů a avíz pro zpracování v účetnictví se nijak nemění, většina datových formátů podporuje pro adresní pole právě 3 × 35 znaků – ve kterých budeme uvádět jednotlivé části adresy (v případě potřeby oříznuté zprava)

ČBA XML formát (camt.053) již nyní umožňuje uvést kompletní detail v jednotlivých elementech, pokud byste s těmito údaji potřebovali pracovat.

Importy plateb

V případě, že používáte import platebních dávek z vašeho účetnictví (pro zahraniční nebo SEPA platby), prosím, věnujte pozornost i následujícím změnám.

Většina importních formátů má již nyní vyhrazený prostor pro zadání adresy, případně země protistrany, u adresy jde právě o 3 × 35 znaků. Importní formáty se nemění a můžete je používat stejně jako dosud, pouze upřesníme zpracování (interpretaci) jednotlivých adresních polí:

• první řádek (prvních 35 znaků) bude považován za ulici a číslo popisné (uvozené číslem)
• druhý řádek (dalších 35 znaků) bude považován za PSČ (uvozené číslem) a město
• poslední řádek bude považován za zbytek názvu města
• v případě, že by byl vyplněn pouze první řádek adresy, je tento považován za určení města (coby povinného údaje)

Pokud používáte formát DUZ, upozorňujeme, že neměl k dispozici dedikované pole pro určení země (protistrany) – budete-li tedy chtít zadávat adresní pole do příkazů, je nutné doplnit i nové pole s určením země.

Možnost zadání plného detailu adres (tedy kompletní výčet adresních polí) vám nabízí formáty XML dle specifikace České bankovní asociace (pro zahraniční a SEPA platby, pain.001). Upřesněné popisy formátů se zdůrazněním změn v interpretaci adresních polí jsou k dispozici na stránkách služby ČSOB CEB.

Služba Multicash

Uživatelé služby Multicash mohou používat aplikaci jako doposud. Obrazovky aplikace u zadávání zahraničních plateb odpovídají původnímu pojetí adres (3 × 35 znaků + určení země protistrany).

Adresní pole budeme zpracovávat (interpretovat) podobně jako u importů ve službě ČSOB CEB:

• první řádek (prvních 35 znaků) bude považován za ulici a číslo popisné (uvozené číslem)
• druhý řádek (dalších 35 znaků) bude považován za PSČ a město
• poslední řádek bude považován za zbytek názvu města
• v případě, že by byl vyplněn pouze první řádek adresy, je tento považován za určení města (coby povinného údaje)

Totožný postup je aplikován i v případě, že využíváte formát CFA pro import plateb do aplikace Multicash (tento formát se také nemění). Pokud ve službě používáte SPA modul určený pro zadání SEPA plateb, můžete používat také formát XML (pain.001) pro import SEPA příkazů k úhradě.