Na odkládání peněz nemusíte myslet, stačí si podat pokyn k pravidelné investici nebo trvalý příkaz u stavebka a penzijka.

Trvalý příkaz nastavíte snadno v ČSOB Smart (Běžný účet → Další → Trvalé příkazy → Nový).

Pokyn k pravidelné investici u nás si založíte v Investičním portálu nebo na kterékoli naší pobočce.

Pokud náhodou zjistíte, že potřebujete s odkládáním zpomalit nebo naopak budete chtít přidat, trvalý příkaz ve Smartu snadno upravíte. Stejně tak ho můžete i úplně zrušit. Máte tak vše pořád pod kontrolou.

Stavební spoření

Po uplynutí 6 let můžete ukončit smlouvu, peníze vybrat a použít je na cokoli.

Pokud budete peníze potřebovat dřív, můžete samozřejmě spoření ukončit předčasně. Přijdete ovšem o nárok na státní podporu (i doposud připsanou) a zpravidla zaplatíte poplatek.

>Penzijní spoření

Podmínkou pro výplatu starobní penze je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 10 let (tj. 120 zaplacených měsíčních příspěvků).

Pokud úspory z penzijního spoření nezbytně potřebujete, můžete smlouvu po 2 letech (tj. po zaplacení 24 příspěvků) vypovědět a vybrat si peníze. Získáte je včetně zhodnocení, avšak přijdete o státní příspěvky. Zároveň počítejte s 15% daní z výnosu i z příspěvku zaměstnavatele.

Pravidelné investice

Investici je možné kdykoli odprodat. Její aktuální hodnotu můžete mít zpravidla do 5 dnů k dispozici.

ETF u Patria Finance

ETF můžete prodat online 2 způsoby. Záleží na tom, jestli chcete prodat celý kus, nebo jen část ETF. Celé kusy můžete prodat kdykoli, části (frakce) můžete prodat vždy k 15. dni v měsíci.

Pokud investujete s indigem, můžete kdykoli dát pokyn k odprodání investic. Peníze vám přijdou na účet, jakmile dojde k prodeji. To může chvíli trvat.

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Jelikož jde o spoření na penzi, peníze můžete vybrat nejdříve v 60 letech a zároveň aspoň 10 let od založení DIPu.

DIP lze ukončit předčasně, ale budete muset zpětně doplatit veškeré daňové výhody, které jste čerpali po dobu posledních deseti let. Výjimkou je ukončení z důvodu např. invalidity 3. stupně.

K nové nebo navýšené pravidelné investici vám přisypeme až 1 000 Kč (2 % z částky, o kterou se vaše pravidelná investice zvýší). Stačí, když budete aktivní:

• Budete mít příjem alespoň 15 000 Kč měsíčně na běžném účtu
• Alespoň 5× za měsíc zaplatíte kartou

Je vám 18–26 let? V tom případě vám stačí jen mít účet a platit kartou.

Více najdete v podrobných podmínkách akce.

Když investujete jednorázově, musíte mít jistotu, že máte to správné načasování a podmínky. Někteří mají samozřejmě na takové investice čuch. Pokud si ale nejste jistí, že mezi ně patříte, vhodnější pro vás budou pravidelné investice.

Když totiž investujete každý měsíc stejnou částku, jednou nakoupíte více za méně a jindy naopak méně za více. Těžíte tak z efektu průměrování a jste lépe chráněni proti výkyvům na finančních trzích.

Jen myslete na to, že s investováním je spojeno riziko a není tedy vhodné pro každého.

Nákupem ETF (Exchange Traded Fund) zpravidla investujete do akcií, dluhopisů a dalších investičních nástrojů z konkrétní oblasti. Jednou platbou tak můžete investovat do desítek nebo stovek společností zaměřených třeba na technologie nebo určitý region.

Některá ETF kopírují indexy, například S&­P 500. Ten obsahuje 500 největších společností v USA veřejně obchodovaných na burze. Patří mezi ně třeba Apple, Google nebo Amazon. Výhodou ETF je pak nízký náklad na správu, protože pouhé kopírování už existujícího indexu může probíhat automaticky pomocí algoritmu.

Díky indigu nemusíte sledovat trhy a zvažovat, jestli už je čas investice přesunout jinam. Indigo automaticky upravuje vaše portfolio na základě vašich představ o výnosech a riziku.

Bonus až 6 000 Kč získáte, když vám po dobu 6 let stát připíše podporu ve výši 1 000 Kč. Stavební spořitelna ČSOB připsanou státní podporu zdvojnásobí.

Pro plnou státní podporu doporučujeme spořit alespoň 1 700 Kč měsíčně nebo vložit na stavební spoření alespoň 20 400 Kč každý rok.

Prémii 2 000 Kč získáte, pokud na novém stavebním spoření naspoříte do 4 měsíců od založení minimálně 50 000 Kč a nevyužijete během 6 let úvěr ze stavebního spoření.

Více najdete v podrobnějších pravidlech akce Bonus až 6 000 Kč a 2 000 Kč za vklad.

Odměnu až 2 520 Kč od ČSOB za aktivitu na běžném účtu získáte, když:

• Budete mít příjem alespoň 15 000 Kč měsíčně
• Alespoň 5× za měsíc zaplatíte kartou

Je vám 18–26 let? V tom případě vám stačí jen mít účet a platit kartou.

Jak získat odměnu i pro dítě? Stačí, když budete vy aktivní na svém účtu a dítě (8–17 let) bude mít vlastní běžný účet. Aktivní být ale nemusí, počítáme jen vaši aktivitu.

Více najdete v podrobnějších podmínkách akce.

Získejte 1 000 Kč za sjednání a až 1 020 Kč za aktivní využívání běžného účtu. Jak na to?

Odměnu 1 000 Kč získáte za sjednání penzijka a pravidelné spoření alespoň 500 Kč měsíčně. Více si můžete přečíst v podrobných podmínkách akce.

Odměnu až 1 020 Kč od ČSOB za aktivitu na běžném účtu získáte, když:

• Budete mít příjem alespoň 15 000 Kč měsíčně
• Alespoň 5× za měsíc zaplatíte kartou

Je vám 18–26 let? V tom případě vám stačí jen mít účet a platit kartou.

Tři roky po sobě vám za aktivitu na účtu vždy na konci roku ještě přihodíme odměnu v té samé výši, jako vám měsíčně přispívá stát. Pro maximální odměnu za aktivitu na účtu, tedy 3× 340 Kč, si přispívejte na penzijko aspoň 1 700 Kč měsíčně.

Více najdete v podrobnějších podmínkách akce.

Začít spořit můžete třeba s 500 Kč, optimální měsíční příspěvek pro získání všech státních výhod je ale 5 700 Kč.

Když si budete na penzijko vkládat měsíčně 1 700 Kč a více, získáte nejvyšší státní příspěvek 340 Kč měsíčně, tedy 4 080 Kč ročně.

Pokud si na penzijní spoření budete posílat 5 700 Kč měsíčně, můžete si k tomu připočíst roční daňovou úlevu 7 200 Kč. Máte tak každý rok v kapse 11 280 Kč.

Státní příspěvky

Od 1. července 2024 už státní příspěvky nedostávají lidé, kteří pobírají starobní důchod. Jakmile vám tedy přiznají starobní důchod, přestanou vám státní příspěvky na penzijní spoření chodit. Penzijko vám ale i bez státních příspěvků může zajímavým způsobem zhodnocovat peníze.

Daňové zvýhodnění pro pracující seniory

I jako pracující senior můžete díky penzijku výrazně ušetřit na daních. Za rok si z daňového základu můžete odečíst až 48 tisíc korun, a ušetřit tak až 7 200 Kč.

Jen pozor, že pokud máte DIP nebo životní pojištění s možností daňového zvýhodnění, platí limit 48 tisíc ročně pro všechny tyto produkty dohromady.

K penzijku dostáváte státní podporu podle toho, kolik si spoříte, a peníze spravuje penzijní společnost na základě vámi zvolené strategie.

K DIPu nedostáváte státní podporu, peníze ale investujete zcela podle svého uvážení.

Pouze vlastní příspěvky, které si pošlete na peněžní účet DIP ať už pravidelně nebo jednorázově. Pokud tedy budete posílat např. 1 000 Kč měsíčně, můžete si odečíst za daný rok 12 000 Kč. Stejný efekt bude mít jednorázová platba třeba až v prosinci ve výši 12 000 Kč.

Ze základu daně si můžete odečíst až 48 000 Kč ročně za DIP, penzijní produkty, životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče dohromady.