Podle údajů České asociace pojišťoven mohou přijít české domácnosti až o 400 milionů korun. A to kvůli podpojištění, ke kterému dochází, když je částka, na kterou je nemovitost pojištěna, nižší než částka, za jakou by se dala znovu postavit. Pojišťovna pak v případě škody může snížit vyplacenou sumu. A to významně.

Jak vypadá podpojištění v praxi

Marie má dům v hodnotě 6 000 000 Kč. Několik let ale neaktualizovala pojištění nemovitosti, bydlení má tak pořád pojištěné jen na 4 000 000 Kč. Je tedy podpojištěné o třetinu ceny.

Částečná škoda

Při požáru v kuchyni došlo ke škodě ve výši 600 000 Kč. Protože byl ale dům o třetinu podpojištěn, pojišťovna vyplatí o třetinu míň – tedy 400 000 Kč. Marie tak bude muset při rekonstrukci sáhnout do vlastních úspor a zaplatit 200 000 Kč ze svého, aby mohla kuchyň vrátit do stavu před požárem.

Úplná škoda

Kdyby ale kvůli vichřici přišla Marie o dům úplně, dostala by částku, na kterou byla pojištěna. V našem příkladě by jí tedy pojišťovna vyplatila 4 000 000 Kč.

Marie by tak přišla o 2 miliony, které by jí pojišťovna bývala proplatila, kdyby měla správně nastavenou pojistnou částku ve smlouvě. Tyto 2 miliony bude muset navíc zaplatit ze svého, pokud si bude chtít pořídit bydlení srovnatelné s tím, o které přišla. Za správně nastavenou pojistku by si přitom připlatila jen několik stovek za rok navíc.

Podle České asociace pojišťoven je z pojištěných nemovitostí 70 % pojištěno nedostatečně a průměrná výše podpojištění dosahuje 31 %.

Jak může k podpojištění dojít

Ceny nemovitostí v posledních letech rapidně rostly. Pokud jste tedy neaktualizovali cenu svého bydlení v pojistné smlouvě, je dost pravděpodobné, že tato částka už vůbec neodpovídá skutečnosti.

Důvody pro růst cen nemovitostí

• Inflace
• Zdražování stavebních materiálů a práce
• Nedostatek bydlení – Podle Českého statistického úřadu se v roce 2022 meziročně zvýšily ceny bytů o 16,3 % a ceny rodinných domů o 11,0 %.
• Zvelebení vlastního bydlení – Mnozí investovali během energetické krize do fotovoltaiky, jiní zase během pandemie rekonstruovali nebo jinak vylepšovali své bydlení.

Podpojištění můžete snadno předejít

V posledních letech ceny nemovitostí meziročně rostly o více než 15 %, proto je vhodné pojištění nechat zkontrolovat každý rok. Stačí si domluvit schůzku a pojišťovací specialista vám vše překontroluje a nastaví.

Pokud se vám nechce každý rok běhat na pobočku, můžete si nechat nastavit automatickou valorizaci pojistné částky. O správné nastavení pojistné částky se tak za vás postará vždy ve výročí smlouvy pojišťovna. Podpojištění tak můžete pustit z hlavy.

Valorizaci ale můžete samozřejmě kdykoli odmítnout. Pokud jste do svého bydlení investovali – například postavili velkou garáž, zrekonstruovali kuchyňskou linku, koupelnu nebo pořídili nové tepelné čerpadlo, není radno se na valorizaci spolehnout. V takovém případě je lepší vše probrat se specialistou.