Doplňkové penzijní spoření

Jaké fondy nabízíte a jak fungují?

Peníze vložené do doplňkového penzijního spoření se vždy zhodnocují ve fondech. S vhodnou strategií vám pomůže penzijní dotazník i naši odborníci na pobočce.

Své peníze vkládáte buď pouze do jednoho fondu, nebo volíte jejich kombinaci, kterou kdykoli v budoucnu můžete zdarma změnit. Investovat s námi můžete do 4 různých fondů.

Strategii spoření můžete měnit s věkem, popř. jde využít tzv. Strategii životního cyklu, která toto provádí za vás pro získání co nejvyšších výnosů s ohledem na váš věk.

Jak získám od státu maximální podporu?

Když si budete na penzijko vkládat měsíčně 1 000 Kč a více, získáte nejvyšší státní příspěvek až 2 760 Kč ročně.

Vložíte-li za kalendářní rok celkem 36 000 Kč, můžete si k tomu připočíst roční daňovou úlevu až 3 600 Kč. Máte tak každý rok v kapse 6 360 Kč.

Začít spořit můžete třeba se 300 Kč, a jakmile budete chtít získat od státu maximum, můžete svůj příspěvek kdykoli a bezplatně zvýšit.

TIP: Pokud máte také životní pojištění, můžete na daňové úspoře získat dohromady až 5 400 Kč ročně.

Jak vyberu naspořené peníze?

Celou částku najednou

• Pokud je vám 60 let a spořili jste minimálně 5 let

Postupně

• Zvolíte si dobu (min. 3 roky) nebo částku, kterou si chcete nechat pravidelně vyplácet
• Nevyplacené peníze se budou nadále zhodnocovat
• Podmínkou pro výplatu je věk 60 let a doba spoření minimálně 5 let

Předdůchod

• Můžete ho čerpat již 5  let před nárokem na starobní důchod
• Stát platí zdravotní pojištění a vy čerpáte pravidelnou měsíční penzi z naspořených peněz
• K čerpání předdůchodu musíte mít na svém penzijním spoření minimální potřebnou částku a odspořených 60 měsíců (např. 517 680 Kč pro pětiletou výplatu)

Předčasně

• V případě potřeby můžete úspory z Penzijka vybrat už po 2 letech
• Peníze získáte včetně zhodnocení, avšak bez státních příspěvků
• Pokud jste využívali i daňové odpočty, bude třeba je zpětně zdanit

Předčasně v 18 letech

• V 18 letech si můžete vybrat až 1/3 vložených peněz (např. na studia) včetně zhodnocení a následně pokračovat ve spoření dál
• Podmínkou je minimální doba spoření 10 let a výběr pouze v roce dosažení 18 let

Invalidní penze na určenou dobu

• V případě, že se stanete plně invalidním, můžete si peníze nechat vyplatit v podobě pravidelné renty bez ztráty nároku na státní příspěvky
• Podmínkou je přiznání invalidního důchodu 3. stupně a délka spoření minimálně 3 roky

Postupná výplata přes životní pojišťovnu

• Zajišťují vybrané pojišťovny licencované od ČNB
• Můžete také požádat penzijní společnost o úhradu jednorázového pojistného pro doživotní penzi nebo pro penzi na přesně stanovenou dobu a výši důchodu
• Podmínkou pro výplatu je věk minimálně 60 let a doba spoření aspoň 5 let

Detailní informace jsme pro vás připravili na adrese www.csob-penze.cz.

Co byste ještě měli vědět

Hodnota vložených prostředků v účastnických fondech může kolísat a ČSOB Penzijní společnost nemůže zaručit návratnost těchto prostředků (netýká se Garantovaného účastnického fondu).

Výnosy dosažené v minulosti nejsou zárukou výnosů v budoucnosti. Informace zde obsažené nejsou nabídkou (návrhem na uzavření smlouvy) ani veřejným příslibem ČSOB Penzijní společnosti. K získání a využití uvedených produktů a služeb je třeba uzavřít s ČSOB Penzijní společností smlouvu a splnit podmínky uvedené ve smlouvě.

Dále nesmíme ještě zapomenout, že zdanění výnosů a příspěvků zaměstnavatele se řídí platnými daňovými předpisy. Doba čerpání předdůchodu (resp. kdy člověk nemá žádnou mzdu) se považuje za tzv. vyloučenou dobu pro účely důchodového pojištění. Doba předdůchodu se nezahrnuje do doby rozhodné pro výpočet průměrného příjmu rozhodného pro osobní vyměřovací základ, ze kterého se státní důchod počítá.

Poskytovatelem pojištění je ČSOB Penzijní společnost, a. s.