Přejít k obsahu

Refinancování hypotéky

Získejte výhodnější podmínky pro svou hypotéku

Chat online
nápověda
minimalizovat
otevřít
Přepis konverzace byl odeslaný.
Chat je offline.
Chyba při odeslání přepisu konverzace.

Jak na to ...

Vkládání dotazů
Své dotazy vpisujete do spodního textového pole. Pro odeslání dotazu stiskněte tlačítko „Odeslat“ nebo Enter. Přesun na další řádek probíhá automaticky dle délky textu nebo použitím tlačítka Shift + Enter.

Odhlášení
Pro ukončení chatu stiskněte tlačítko „Ukončit chat“. Poté bude chat ukončen a nebude možné komunikaci s Klientským poradcem obnovit. Chat může být také ukončen automaticky, a to pokud nebudete reagovat déle než 15 minut. Pokud poté budete chtít v komunikaci pokračovat, je třeba otevřít nový chat.

Po ukončení chatu si můžete nechat zaslat celý průběh komunikace na e-mail.

Z důvodu zkvalitňování služeb a z důvodů evidenčních může být chat komunikace monitorována.

Zavřít nápovědu

V akci ČSOB garantované sazby získáte hypotéku do 80 % hodnoty zástavy se sazbou 2,29 % p.a. včetně vedení úvěru zdarma a od 4. září 2017 do odvolání nově i s odhadem nemovitosti zdarma. Stačí mít platební styk v ČSOB a mít pojištěnou hypotéku s fixací 3 nebo 5 let.

  • Hypotéka
    Úvěr na nemovitost, kterým zafinancujeme všechny vaše potřeby v oblasti bydlení. Prostřednictvím něj bezstarostně získáte peníze na koupi, výstavbu nebo rekonstrukci nebo výměnu své staré hypotéky za výhodnější.
  • Americká hypotéka
    Úvěr na cokoli zajištěný zástavním právem k nemovitosti s nižším úrokem oproti půjčkám. Získané prostředky je možné použít na cokoli, například na bydlení, investice do nemovitosti v zahraničí, nákup auta nebo refinancování dříve poskytnutých úvěrů.
  • Refinancování

Spočítejte si svou hypotéku

Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti %
X let
YY %

1) V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využítí pojištění 2 ze 3 u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Kolik si můžu půjčit Kolik si můžu půjčit se svým příjmem?

Kolik si můžu maximálně půjčit se svým příjmem?

10 452
Vaše příjmy jsou dostatečné pro splácení hypotéky. Nemáte dostatečné příjmy pro takto nastavenou hypotéku. Zavolejte nám na 800 300 300 nebo navštivte naši nejbližší pobočku, připravíme vám individuální řešení.

Měsíční splátka placená po dobu fixace:

13 387

při úroku 3,79 % p.a.
Najdeme vám řešení
Sjednat schůzku
Sjednat schůzku Sjednat schůzku

Mám zájem o schůzku k hypotéce

Vybraná nemovitost stojí:
Chtěl bych si půjčit:
Splácet chci:
20 let
Zafixovat úrok si přeji na:
3 roky s úrokem 3,98 %
Měsíční splátka je:
14 896
Máte dostatečné příjmy pro splácení hypotéky. Nemáte dostatečné příjmy pro takto nastavenou hypotéku. Navštivte naši nejbližší pobočku, připravíme vám individuální řešení.

Odesláním formuláře souhlasíte se zpracováním osobních údajů

Benefit 1 Rychlé vyřízení bez zbytečného papírování
Benefit 2 Zdarma zpracování i odhad
Benefit 3 Garance sazby rok před refinancováním
Benefit 4 Můžete si říct o další peníze

S Hypoteční zónou budete mít svou hypotéku vždy pod kontrolou:

  • upozorníme vás na důležité události (např. termín dočerpání úvěru)
  • dokumenty k hypotéce budete mít elektronicky na jednom místě a kdykoliv k dispozici
  • jednoduše zažádáte o jakoukoliv změnu v hypotéce
  • v době refixace si sami namodelujete svou představu o nové sazbě

Hypoteční zóna však nabízí mnohem víc! Shlédněte video a přesvědčte se sami.

Nahrávám přehrávač...
  • Reprezentativní příklad
  • Jak sjednat
  • První schůzka
  • Žádost o hypotéku
  • Čerpání a splácení hypotéky
  • Poskytovatel: Hypoteční banka, a.s.
  • celková výše úvěru: 2 000 000 Kč
  • termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy
  • doba trvání úvěru ode dne dočerpání úvěru: 25 let
  • pevná výpůjční úroková sazba: 2,39 % p.a. s fixací na 5 let
  • roční procentní sazba nákladů (RPSN): 2,68 % p.a.
  • celková částka zaplacená klientem: 2 730 442,86 Kč
  • měsíční splátka: 8 861,94 Kč
  • počet splátek: 300
  • úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti; uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti o hodnotě nejméně 2 500 000 Kč. Povinnost sjednat pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění musí být sjednáno nejpozději před čerpáním úvěru a platné po celou dobu splatnosti úvěru.

Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.

Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:

Jednorázový poplatek Předpokládaný termín úhrady Předpokládaná výše
Za náhradu nákladů na ocenění nemovitosti Při uzavření smlouvy o úvěru 4 900 Kč
Správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva (hrazeno správnímu orgánu) Při uzavření smlouvy o úvěru 1 000 Kč
Za ověření dvou podpisů (hrazeno správnímu orgánu) Při uzavření smlouvy o úvěru 60 Kč
Za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí Při uzavření smlouvy o úvěru 1 900 Kč
Za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně Při čerpání úvěru 12 měs. po uzavření smlouvy o úvěru 1 000 Kč
Za zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně souvisejícího správního poplatku v celkové výši Při ukončení úvěru 1 500 Kč

Dále byly zohledněny předpokládané úhrady opakovaných poplatků v níže uvedený termínech a částkách:

Opakovaný poplatek Předpokládaný termín úhrady Předpokládaná výše
Za správu úvěru (s volbou varianty služby Bez poplatku za správu úvěru se zohledněním tohoto poplatku ve výpůjční úrokové sazbě) Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru 0 Kč
Za zaslání výpisu k úvěru e-mailem Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru 0 Kč
Za pojištění nemovitosti Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) 196 Kč
Za zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou Ke každému 15. lednu po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) 100 Kč

Důležité upozornění:

Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.

Dále upozorňujeme, že veškeré zobrazené výpočty a údaje, včetně údaje o úrokové sazbě či výši splátky úvěru, jsou pouze orientační. Výše uvedený příklad byl sestaven pro parametry odpovídající parametrům průměrného úvěru poskytovaného aktuálně bankou. Konečné parametry úvěru se mohou lišit v závislosti na Vaší bonitě a výsledcích posouzení Vaší schopnosti splácet úvěr a budou uvedeny v předsmluvních informacích a ve smlouvě o úvěru.

Refinancování vyřídíte bez zbytečného papírovaní a jednodušeji než běžnou hypotéku.

O refinancování můžete zažádat:

Zjistěte, kterou pobočku máte nejblíže


Jaké jsou základní předpoklady, abyste získali hypotéku?

  • Jste starší 18 let
  • Příjmy ze závislé činnosti, podnikání nebo jiný vhodný příjem
  • O novou hypotéku požádá alespoň jeden z žadatelů o původní hypotéku
  • Abychom mohli hypotéku poskytnout, bude třeba zřídit zástavní právo k nemovitosti
  • Zastavená nemovitost musí být na území ČR a být pojištěna proti živelním a jiným rizikům
  • O novou hypotéku požádá alespoň jeden z žadatelů o původní hypotéku
  • Pokud budete žádat společně s dalšími spolužadateli (např. kvůli vyšším příjmům), alespoň jeden z nich musí být vlastníkem úvěrované nemovitosti; společně mohou žádat manželé, rodiče a děti, příbuzní, druh a družka i lidé, kteří nejsou v příbuzenském vztahu, maximálně však 4 žadatelé ze dvou domácností.
  • Je možné, že až se seznámíme s vaší situací a kupovanou nemovitostí, budeme od vás ještě něco potřebovat – vše, včetně dokladů, se dozvíte na úvodní schůzce, případně si vyžádáme o doplnění informací od vás, pokud to pro posouzení hypotéky bude potřeba.

Rádi vás přivítáme v kterékoli pobočce. Jak probíhá první, orientační schůzka?

  • Nejprve se zeptáme na vaše přání a požadavky a představíme vám možnosti hypotéky
  • Připravíme vám nezávaznou nabídku a vypočteme úrokovou sazbu – její výši vám garantujeme 30 dnů
  • Předáme vám seznam dokumentů, které jsou potřeba k podání žádosti pro doložení dostatečných příjmů, zajištění nemovitosti a podklady vyplývající z konkrétního účelu úvěru
  • Zajistíme za vás:
    • výpis z katastru nemovitostí
    • odhad nemovitosti
    • pojištění

Tip: Orientační výši splátky si můžete vypočítat v naší webové kalkulačce.

Po schůzce budete mít dostatek času na vyřízení všech dokladů a zároveň proběhne odhad nemovitosti. Na bankéře, se kterým jste hypotéku začali řešit, se můžete kdykoli obrátit s žádostí o pomoc s vyplněním dokumentů nebo s jakýmkoli dotazem.

Sjednat schůzku

Jakmile od vás dostaneme všechny dokumenty a máme odhad nemovitosti, sepíšeme společně formální žádost o hypotéku, na základě které se posoudí vaše příjmy, nemovitost a připraví se návrh hypotéky.

Jak žádost probíhá?

  • Společně se ujistíme, že jste zvolili vhodný typ úrokové sazby, délku splatnosti, výši splátek a další náležitosti hypotéky
  • Zvážíte, jestli se vám bude hodit pojištění schopnosti splácet hypotéku, pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti za zvýhodněné ceny

ČSOB neposkytuje v případě spotřebitelských úvěrů radu dle § 85 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ale pouze doporučení ve smyslu § 3 odst. 1 písm. a) a b) zákona. Doporučení reflektuje aktuální stav a současné požadavky klienta na rozdíl od rady, která pracuje s hlubší analýzou budoucích rizik a životní situace klienta.

Tip: Chcete mít vyšší jistotu při splácení hypotéky a zároveň nižší úrokovou sazbu? Stačí si pořídit alespoň dvě ze tří možných pojištění, z nichž jedno bude pojištění úvěru.

Reprezentativní příklad hypotečního úvěru

Co bude dál

  • Vaše kompletní žádost k nám půjde na posouzení a přípravu návrhu smluvních dokumentů
  • Ozveme se vám nejpozději do 5 pracovních dnů a dohodneme se na termínu podpisu
  • Po podpisu smlouvy o úvěru, vložení návrhu na vklad zástavního práva na katastru nemovitostí a po splnění případných podmínek čerpání budete moci čerpat peníze

Jakmile podepíšete smlouvu, vložíte návh na vklad zástavní smlouvy na katastru nemovitostí a splníte případné podmínky pro čerpání úvěru, které si společně sjednáme, můžete začít čerpat hypotéku podle toho, jak budete potřebovat – celou výši hypotéky najednou nebo postupně.

  • Peníze můžete získat již do 2 dnů od podpisu smlouvy, na dohodnutý účet vám je pošleme hned druhý den po podání žádosti o čerpání

Jak probíhá splácení

  • Během čerpání hypotéky platíte pouze úroky z aktuálně vyčerpané částky a případně poplatky za vedení úvěrového účtu i za pojištění úvěru
  • Půjčenou částku začínáte splácet až po ukončení čerpání hypotéky – až od této chvíle platíte plnou měsíční splátku
  • Vlastnosti a výhody
  • Dokumenty ke stažení
  • Prohlášení

Díky refinancování si můžete snížit výši úrokové sazby a splátky vaší hypotéku. Refinancovat můžeme hypotéky, půjčky i úvěry ze stavebního spoření.

  • Nejdříve si zajistěte výhodný úrok – refinancovat můžete později, na využití hypotéky máte 12 měsíců od podpisu smlouvy
  • ČSOB garantovaná sazba hypotéky 2,29 % p.a. s fixací na 3 a 5 let včetně vedení úvěru zdarma (platí při aktivním platebním styku a sjednaném pojištění u ČSOB a výši úvěru do 80 % hodnoty zástavy)
  • Sami si určíte výši splátek – splácení si můžete rozložit na 5 až 40 let
  • Úroková sazba je na vás – vyberete si pohyblivou nebo pevnou sazbu fixovanou na 1, 3, 5, 7 i více let. Po uplynutí doby trvání se může výše úrokové sazby změnit.
  • Když potřebujete více peněz – při refinancování si jednoduše hypotéku navýšíte
  • Půjčíme vám, kolik potřebujete – od 200 000 Kč do 90 % hodnoty nemovitosti
  • Zpracování i odhad zdarma – vše vyřídíme za vás i výpis z katastru a pojištění

Reprezentativní příklad hypotečního úvěru

Veškeré údaje zde uvedené jsou pouze informativního charakteru. Tyto webové stránky nejsou nabídkou k uzavření smlouvy, příslibem k uzavření smlouvy, vyhlášením veřejné soutěže o nejvhodnější nabídku, veřejnou nabídkou ani jakýmkoliv jiným právním jednáním ČSOB či Hypoteční banky, a to bez ohledu na jejich obsah či označení; pokud jakýkoli údaj vykazuje obsahové náležitosti právního jednání ČSOB či Hypoteční banky, jedná se výhradně o právně nezávazné informativní sdělení, i pokud tak není zvlášť označen.

Hypoteční úvěry

Přehled nejčastějších poplatků, odměn, úhrad nákladů a úroků dle Sazebníku Hypoteční banky, a.s., které se vztahují na hypoteční úvěry sjednávané ČSOB jako zmocněncem jménem a na účet Hypoteční banky, a.s., člena skupiny ČSOB.

Využijte naši novou Hypoteční zónu a ušetřete. Zóna vám oproti obsluze přes pobočku banky nabízí:

Získání prostředků z úvěru

Čerpání úvěru (první až páté) zdarma
Zjištění aktuální hodnoty nemovitosti Expresním protokolem o stavu stavby zdarma

Vedení a správa úvěru

Zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok zdarma

Ostatní poplatky hradíte dle Sazebníku.

Tento Sazebník je platný pro smlouvy uzavřené od 1. 12. 2016.

Kompletní Sazebník Hypoteční banky včetně termínů splatnosti jednotlivých poplatků je dostupný na www.hypotecnibanka.cz

Příprava úvěru

Náhrada nákladů na ocenění nemovitosti:

– Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality)

zdarma

– Ocenění nemovitosti v případě převažujícího účelu refinancování z jiného peněžního ústavu

zdarma

– Zjednodušené ocenění bytu odhadcem s elektronickými podklady od klienta

1 900 Kč

– Standardní ocenění bytu / nebytové jednotky odhadcem

3 900 Kč

– Ocenění rodinného domu nebo objektu rodinné rekreace (včetně pozemků) a samostatného pozemku

4 900 Kč

– Ocenění ostatních typů nemovitostí

9 900 Kč

Poskytnutí úvěru:

– Poskytnutí úvěru na bydlení

zdarma

– Poskytnutí úvěru v případě převažujícího účelu refinancování z jiného peněžního ústavu

zdarma

– Pořízení listu vlastnictví z katastru nemovitostí elektronicky (před podpisem Smlouvy)

zdarma

– Poskytnutí neúčelového úvěru

2 900 Kč

– Poskytnutí neúčelové části k úvěru na bydlení

2 900 Kč

– Zaslání zástavní smlouvy a podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí za klienta

300 Kč + správní poplatek

Získání prostředků z úvěru

Rezervace finančních prostředků v případě převažujícího účelu refinancování z jiného peněžního ústavu

zdarma

Rezervace finančních prostředků

0,5 % za rok z nevyčerpané částky úvěru

Čerpání úvěru:

– První čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně, případně šesté a každé další čerpání

1 000 Kč

– Čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí sjednané ve Smlouvě

1 900 Kč

– Expresní čerpání (uvolnění finančních prostředků z úvěru následující pracovní den po podání žádosti o čerpání při splnění smluvních podmínek)

1 900 Kč / pokyn

– Zrychlená platba (ve shodný den odeslání finančních prostředků z úvěru a zároveň připsání prostředků na účet příjemce)

600 Kč / položka

Vyhotovení Protokolu o stavu stavby odhadcem banky (zjištění aktuální hodnoty nemovitosti)

1 500 Kč

Vedení a správa úvěru

Zaslání výpisu k úvěru e-mailem

zdarma

Informativní SMS o nedostatku peněz na účtu pro splácení úvěru

zdarma

Vedení a správa úvěru

150 Kč / měsíc

Poplatek účtujeme za služby, které souvisí s vedením a správou úvěru, ale nejsou samostatně zpoplatněné tímto Sazebníkem (veškerá samostatně nezpoplatněná písemná a telefonická komunikace ze strany banky na podnět klienta, stálá služba infolinky klientských služeb v její provozní době atd.). Poplatek účtujeme za každý i započatý měsíc od uzavření Smlouvy až do doby splacení úvěru.

Každá změna smluvních podmínek podle individuálního požadavku klienta:

– Změna oznámením banky

500 Kč

– Změna dohodou, dodatkem ke Smlouvě

3 900 Kč

Vystavení prohlášení o podmínkách vzdání se zástavního práva nebo o vzdání se zástavního práva formou písemného prohlášení

1 000 Kč / úkon + správní poplatek

Zaslání výpisu k úvěru poštou

50 Kč

Zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou

100 Kč (vč. DPH)

Další služby a nadstandardní úkony související se správou úvěru (např. vydání fotokopie dokladu, vystavení bankovní informace o klientovi)

500 Kč / úkon (vč. DPH)

Zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí

500 Kč / úkon + správní poplatek

Plátcem všech poplatků, úroků, odměn a úhrad nákladů je klient (dle Smlouvy).

Pod pojmem „Smlouva“ se rozumí smlouva o poskytnutí hypotečního úvěru uzavřená mezi klientem a Hypoteční bankou, a.s.

Pod pojmem „správní poplatek“ se rozumí skutečný správní poplatek stanovený právním předpisem, který hradí Hypoteční banka, a.s., za daný úkon (např. katastru nemovitostí).

Doplňkové služby ČSOB k hypotékám – vyhotovení smlouvy o úhradě kupní ceny

Uzavření smlouvy (služba je poskytována pouze stávajícím klientům ČSOB nebo klientům, kteří si sjednali ČSOB Hypotéku)

0,2 % ze spravované částky, min. 9 000 Kč, max. 40 000 Kč, nad 20 mil. Kč uložené částky stanovováno individuálně

Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete včetně termínu jejich splatnosti v našem Sazebníku.

Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.

16. 8. 2017

Druh hypotečního úvěru

Maximální výše úvěru z ceny nemovitosti (v %)

Úroková sazba od p.a.

ČSOB Hypotéka

80

2,29 %*

90

3,39 %**

ČSOB Americká hypotéka

70

4,59 %**

* V úrokových sazbách úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,2 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,2 % p.a. pro úvěry do 80 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

** V úrokové sazbě je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB, Ery a Poštovní spořitelny ve výši 0,10 % p.a. a sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Poraďte se s námi

Zadejte své telefonní číslo a my vám zavoláme.

Objednejte se na pobočku

Specialisté v našich pobočkách vám vše rádi vysvětlí a doporučí nejvhodnější řešení.

Info:

Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a.s., výhradně jménem Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB.