Refinancování hypotéky
Jak probíhá refinancování?
Svou novou splátku a garantovanou úrokovou sazbu si za pár minut a nezávazně spočítáte online v Hypoteční zóně. Nabídku i s úrokovou sazbou vám garantujeme 30 dní. Do té doby je potřeba podat žádost o úvěr.
Budeme od vás potřebovat pár věcí doložit. Především úvěrovou smlouvu z původní banky, vaše příjmy (pokud budete žádat o další prostředky navíc) – nejčastěji potvrzení o příjmu (pokud vám nechodí mzda na účet v ČSOB) a 2 doklady totožnosti.
Pro schválení vaší žádosti je nezbytný odhad nemovitosti. Zdarma ho za vás zařídíme.
Ve větších městech odhady zvládneme online. V ostatních případech vás navštíví smluvní odhadce. Po doložení kompletní žádosti včetně podkladů a odhadu stíháme žádost schválit zpravidla do 5 pracovních dnů.
Po schválení vám pošleme přihlašovací údaje do Hypoteční zóny („internetového bankovnictví“ pro hypotéky), kde najdete i návrh smlouvy a všechny další dokumenty. Před podpisem spolu ještě jednou projdeme úvěrové a zástavní smlouvy a zkontrolujeme, že všechno sedí (sazba, splátka, podmínky atd.). Tak abyste mohli podepsat bez obav.
Pro čerpání peněz budete potřebovat úředně ověřit podpisy vlastníků nemovitosti na zástavní smlouvě. Na Czech Pointu pak můžete nechat smlouvu rovnou i digitalizovat. K nám automaticky přijde datovou schránkou. My ji pak předáme na katastr nemovitostí za vás a vy si ušetříte cestu. Poplatek za návrh na vklad zástavní smlouvy (ve výši správního poplatku za vklad na Katastr nemovitostí) vám naúčtujeme dle podmínek v sazebníku poplatků.
Peníze při doplacení úvěru od jiné banky můžete čerpat v Hypoteční zóně, takže na pobočku nemusíte. Příkaz k čerpání vyplníte online a stejně jednoduše připojíte i podklady dle podmínek čerpání. Peníze se čerpají přímo na účet původní banky, aby došlo k plnému splacení původního úvěru a mohlo být následně vymazáno původní zástavní právo.
Sazebník
| Vybrané služby | Cena |
|---|---|
| Expresní ocenění bytu (pomocí cenové mapy pro vybrané lokality) | zdarma |
| Poskytnutí úvěru na bydlení | zdarma |
| Zaslání výpisu k úvěru e-mailem | zdarma |
Poplatky uvedené v této části jsou výňatkem z plného znění, které naleznete včetně termínu jejich splatnosti v našem Sazebníku. Všechny úrokové sazby jsme pro vás připravili v přehledu.
Na co se nás často ptáte
Co je to refinancování?
Refinancování je splacení vašeho stávajícího úvěru na bydlení u jiné banky novým úvěrem. Refinancování se hodí i v případě, když potřebujete půjčit peníze navíc nebo se blíží konec fixace u vaší stávající banky a vy přemýšlíte o nové splátce a úrokové sazbě u stávajícího úvěru.
Jak probíhá refinancování? Jak to vlastně funguje?
Je to podobné jako u žádosti o novou hypotéku. Posoudíme vaši schopnost splácet, porovnáme účel úvěru podle původní úvěrové smlouvy, zajistíme odhad nemovitosti. Vyřízení je ale rychlejší, než u první hypotéky na koupi nebo stavbu nemovitosti.
Pro čerpání od vás budeme u refinancování potřebovat souhlas původní banky s mimořádnou splátkou a příslib výmazu zástavního práva (určuje podmínky, za jakých se banka vzdá zástavního práva) včetně uvedení účtu a částky pro splacení úvěru. Refinancovaný úvěr se splatí převodem prostředků z nového úvěru na účet původní banky tak, aby došlo k plnému splacení stávajícího úvěru a došlo ke zrušení zástavního práva původní banky.
Jak dlouho dopředu mohu refinancovat hypotéku?
Refinancovat hypotéku z jiné banky můžete kdykoli, nemusíte čekat až na konec fixace. Důležité je vždy zjistit, jak je to s poplatky za mimořádnou splátku stávajícího úvěru. Refinancování je dobré zvážit ideálně 3 měsíce před koncem fixace, kdy vám banka oznámí novou výši splátky a sazby na další období. U nás vám ale úvěr na refinancování umíme vyřídit až 12 měsíců před plánovaným termínem doplacení stávajícího úvěru.
Jaké doklady budu potřebovat při žádosti o refinancování a při refinancování s navýšením?
Běžně si vystačíme s původní úvěrovou smlouvou, většinou není nutné dokládat ani příjem. Navýšení je možné řešit tzv. neúčelovou částí, kde není nutné dokládat nic.
Budu potřebovat nový odhad nemovitosti?
Ano, pokud úvěr refinancujete od jiné banky, zajistíme nový odhad ceny nemovitosti. Jeho vyřízení je zdarma.
Zobrazit více dotazů
Jak dlouho trvá posouzení žádosti o refinancování?
Obvykle 3 až 5 pracovních dní od chvíle, kdy nám dodáte potřebné podklady.
Jaké jsou podmínky čerpání?
U své stávající banky si po schválení nového úvěru požádáte o vystavení souhlasu s mimořádnou splátkou a příslib výmazu zástavního práva s podmínkami splacení. Čerpat nový úvěr můžete na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí a pojištění zastavované nemovitosti.
Jak dlouho mohu čerpat u refinancování?
Maximální lhůta je 12 měsíců.
Kdy můžu refinancovat bez sankce?
V okamžiku refixace a 30 dní před dnem refixace. Výši sankce za předčasné splacení hypotéky sjednané od prosince 2016 (v jiném období než v době refixace) omezuje Zákon o spotřebitelském úvěru. Banka v takovém případě může vyžadovat pouze úhradu opodstatněných nákladů za mimořádnou splátku. Detailnější podmínky se dozvíte na našich pobočkách.
Je možné refinancovat americkou hypotéku klasickou hypotékou?
To bohužel nejde. Americkou hypotéku můžete refinancovat zase jen americkou hypotékou.
Budeme refinancovat podruhé. Můžeme si odečíst úroky z daní?
Ano, můžete. Při splnění všech podmínek si můžete při opakovaném refinancování od základu daně z příjmu fyzických osob odečíst zaplacené úroky, a to až 150 000 Kč.
Podmínky získání sazby a odhadu zdarma
V úrokových sazbách účelových úvěrů až do 90 % hodnoty nemovitosti s fixací na 1, 3, 5, 7 a 10 let je zahrnuta:
- sleva za sjednání úvěrového životního pojištění na 100 % výše úvěru či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- úroková sazba platí za předpokladu splácení hypotečního úvěru inkasem z běžného účtu vedeného u ČSOB či u ČSOB Poštovní spořitelny za podmínky realizace 3 plateb platební kartou měsíčně a použití aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- úroková sazba platí dále za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a žadatel o úvěr má vedený alespoň 3 měsíce běžný účet v ČSOB či v ČSOB Poštovní spořitelně.
- sleva za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Úrokové sazby pro americké hypotéky platí za předpokladu, že o úvěr žádají dvě osoby a při sjednání inkasa z běžného účtu vedeného u ČSOB či Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce.
Odhad nemovitosti zdarma lze získat při podání žádosti o ocenění od 17. 2. 2020 včetně. Akce platí do odvolání.
Nesplnění kterékoliv z uvedených podmínek není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou výši úrokové sazby. Bližší informace o podmínkách získání úrokové sazby získáte v pobočkách ČSOB a Poštovní spořitelny.
Výpočty mají pouze orientační charakter. Skutečné možnosti financování vám sdělí ČSOB na základě posouzení vaší konkrétní situace.
Reprezentativní příklad
Pro Hypotéku
- Poskytovatel: ČSOB Hypoteční banka, a.s.
- Celková výše úvěru: 3 350 000 Kč
- Termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy
- Doba trvání úvěru ode dne dočerpání úvěru: 30 let
- Pevná výpůjční úroková sazba: 5,59 % p.a. s fixací na 3 roky
- Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 6,44 %
- Celková částka zaplacená klientem: 7 390 592 Kč
- Měsíční splátka: 19 211 Kč
- Počet splátek: 360
- O úvěr žádají dvě osoby
- Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti; uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti o hodnotě nejméně 4 785 720 Kč.
- Sjednáno inkaso z běžného účtu vedeného u ČSOB/Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce
- Platí při realizaci 3 plateb platební kartou měsíčně a za podmínky používání aplikace ČSOB Smart minimálně jednou za 3 měsíce. V případě nesplnění podmínek dle tohoto bodu se úroková sazba zvyšuje o 0,3procentního bodu.
- Sjednáno úvěrové životní pojištění či pojištění Náš život na 100 % výše úvěru od ČSOB Pojišťovny. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,2procentního bodu.
- Úvěr za splácení z účtu v ČSOB, na který chodí každý měsíc alespoň 50 000 Kč. V případě nesplnění této podmínky se úroková sazba zvyšuje o 0,1procentního bodu.
Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.
Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:
| Jednorázový poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
|---|---|---|
| Za náhradu nákladů na ocenění nemovitosti | Při uzavření smlouvy o úvěru | 0 Kč * |
| Správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 000 Kč |
| Za ověření dvou podpisů (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 60 Kč |
| Za čerpání úvěru na základě podaného návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 200 Kč |
| Za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně | Při čerpání úvěru 12 měs. po uzavření smlouvy o úvěru | 1 000 Kč; v případě využití Hypoteční Zóny 0 Kč |
| Za zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně souvisejícího správního poplatku v celkové výši | Při ukončení úvěru | 3 000 Kč |
Dále byly zohledněny předpokládané úhrady opakovaných poplatků v níže uvedený termínech a částkách:
| Opakovaný poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
|---|---|---|
| Za správu úvěru (s volbou varianty služby Bez poplatku za správu úvěru se zohledněním tohoto poplatku ve výpůjční úrokové sazbě) | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč |
| Za zaslání výpisu k úvěru e-mailem | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč |
| Za životní pojištění | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 1 074 Kč |
| ** Za pojištění nemovitosti | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 210 Kč |
| Za zaslání potvrzení o výši zaplacených úroků za kalendářní rok poštou | Ke každému 15. lednu po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 150 Kč |
* Od 17. 2. 2020 do odvolání nabízíme ocenění nemovitosti akčně zdarma
** Podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru je pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění může být sjednáno u jakéhokoli pojistitele nejpozději před čerpáním úvěru a platné po celou dobu splatnosti úvěru.
Důležité upozornění:
Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Dále upozorňujeme, že veškeré zobrazené výpočty a údaje, včetně údaje o úrokové sazbě či výši splátky úvěru, jsou pouze orientační. Výše uvedený příklad byl sestaven pro parametry odpovídající parametrům průměrného úvěru poskytovaného aktuálně bankou. Konečné parametry úvěru se mohou lišit v závislosti na vaší bonitě a výsledcích posouzení vaší schopnosti splácet úvěr a budou uvedeny v předsmluvních informacích a ve smlouvě o úvěru.
Poskytovatel úvěru: ČSOB Hypoteční banka, a.s., poskytovatel pojištění je ČSOB pojišťovna, a.s.
Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele ČSOB Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB. Přitom neposkytuje radu dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
Reprezentativní příklad
Pro Americkou hypotéku
- Poskytovatel: ČSOB Hypoteční banka, a.s.
- Celková výše úvěru: 1 500 000 Kč
- Termín jednorázového čerpání úvěru v plné výši: 12 měsíců po podpisu smlouvy
- Doba trvání americké hypotéky ode dne dočerpání úvěru: 20 let
- Výpůjční úroková sazba: 6,29 % p.a. s fixací na 3 roky
- Roční procentní sazba nákladů (RPSN): 6,80 %
- Celková částka zaplacená klientem: 2 688 661 Kč
- Měsíční splátka: 10 999 Kč
- Počet splátek: 240
- Úvěr musí být zajištěn zástavním právem k nemovitosti; uvedený příklad se týká zajištění zástavním právem k nemovitosti o hodnotě nejméně 2 142 857 Kč.
- Povinnost sjednat pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění musí být sjednáno nejpozději před čerpáním úvěru a platné po celou dobu splatnosti úvěru.
- Sjednáno inkaso z běžného účtu vedeného u ČSOB/Poštovní spořitelny alespoň 3 měsíce
- O úvěr žádají dvě osoby
Uvedená měsíční splátka zahrnuje měsíční splátku jistiny, úroků a níže uvedených opakovaných poplatků hrazených s měsíční frekvencí.
Při výpočtu RPSN a celkové částky zaplacené klientem byly zohledněny předpokládané úhrady jednorázových poplatků v níže uvedených termínech a částkách:
| Jednorázový poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
|---|---|---|
| Za poskytnutí neúčelového úvěru | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 900 Kč |
| Za náhradu nákladů na ocenění nemovitosti | Při uzavření smlouvy o úvěru | 0 Kč * |
| Správní poplatek k návrhu na vklad zástavního práva (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 2 000 Kč |
| Za ověření dvou podpisů (hrazeno správnímu orgánu) | Při uzavření smlouvy o úvěru | 60 Kč |
| Za první čerpání úvěru zadané přes pobočku nebo korespondenčně | Při čerpání úvěru 12 měs. po uzavření smlouvy o úvěru | 1 000 Kč; v případě využití Hypot. Zóny 0 Kč |
| Za zaslání pokynu k výmazu zástavního práva z katastru nemovitostí včetně souvisejícího správního poplatku v celkové výši | Při ukončení úvěru | 3 000 Kč |
Dále byly zohledněny předpokládané úhrady opakovaných poplatků v níže uvedený termínech a částkách:
| Opakovaný poplatek | Předpokládaný termín úhrady | Předpokládaná výše |
|---|---|---|
| Za správu úvěru** | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 150 Kč |
| Za zaslání výpisu k úvěru e-mailem | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru | 0 Kč |
| *** Za pojištění nemovitosti | Ke konci každého měsíce po dobu trvání úvěru (počínaje čerpáním úvěru) | 154 Kč |
* Od 17. 2. 2020 do odvolání nabízíme ocenění nemovitosti akčně zdarma
** Od 4.5.2020 do odvolání nabízíme správu úvěru akčně zdarma.
*** Podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru je pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): pojištění může být sjednáno u jakéhokoli pojistitele nejpozději před čerpáním úvěru a platné po celou dobu splatnosti úvěru.
Důležité upozornění:
Nejedná se o návrh na uzavření smlouvy.
Dále upozorňujeme, že veškeré zobrazené výpočty a údaje, včetně údaje o úrokové sazbě či výši splátky úvěru, jsou pouze orientační. Výše uvedený příklad byl sestaven pro parametry odpovídající parametrům průměrného úvěru poskytovaného aktuálně bankou. Konečné parametry úvěru se mohou lišit v závislosti na vaší bonitě a výsledcích posouzení vaší schopnosti splácet úvěr a budou uvedeny v předsmluvních informacích a ve smlouvě o úvěru.
Poskytovatel úvěru: ČSOB Hypoteční banka, a.s., poskytovatel pojištění je ČSOB pojišťovna, a.s.
Smlouvy o ČSOB Hypotéce uzavírá Československá obchodní banka, a. s., jako samostatný zprostředkovatel výhradně jménem poskytovatele ČSOB Hypoteční banky, a.s., člena finanční Skupiny ČSOB. Přitom neposkytuje radu dle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
Prohlášení
Veškeré údaje zde uvedené jsou pouze informativního charakteru. Tyto webové stránky nejsou nabídkou k uzavření smlouvy, příslibem k uzavření smlouvy, vyhlášením veřejné soutěže o nejvhodnější nabídku, veřejnou nabídkou ani jakýmkoliv jiným právním jednáním ČSOB či ČSOB Hypoteční banky. A to bez ohledu na jejich obsah či označení; pokud jakýkoli údaj vykazuje obsahové náležitosti právního jednání ČSOB či ČSOB Hypoteční banky, jedná se výhradně o právně nezávazné informativní sdělení, i pokud tak není zvlášť označen.
Zdrojem pro ověřené recenze našich produktů a služeb je Customer Rating systém, díky kterému sbíráme každodenní zpětnou vazbu a zákaznickou spokojenost od našich klientů. Průzkumy jsou realizovány prostřednictvím online dotazníků zaslaných e-mailem s doložitelnou identifikací klientů, hodnocením a časem jejich vyjádření. Nejsou zveřejňovány všechny obdržené recenze.