Dlouhodobý investiční produkt
Hodnota investice může kolísat, její návratnost není zaručena. Uvedený obsah nelze vykládat jako investiční poradenství či jinou investiční službu. Pokud budete v rámci DIP investovat, tedy nakoupíte cenné papíry, takové cenné papíry nejsou vkladem a nejsou pojištěny v rámci Fondu pojištění vkladů.
Běh na delší trať
Jde o zajištění na penzi, takže peníze můžete vybrat nejdříve v 60 letech poté, co jste předchozích minimálně 10 let investovali. Jinak přijdete o veškerá daňová zvýhodnění (museli byste je zpětně doplatit).
Dlouhodobý i kratkodobý efekt
Veškeré peníze, které si na účet DIP pošlete, ale i výnos z investic, musí zůstat na účtu až do jeho ukončení. Nemůžete z něj nic vybírat. Ovšem díky daňové úlevě můžete mít každý rok 7 200 Kč „v kapse“ (v případě, že do DIP posíláte 4 000 Kč měsíčně nebo jednorázově vložíte 48 000 Kč ročně).
DIP můžete mít i v Patrii
Ve skupině ČSOB máme i osvědčeného obchodníka s akciemi – společnost Patria Finance. Vše u nich vyřešíte online a můžete investovat napřímo do akcií nebo ETF a dalších instrumentů.
Přehled fondů pro DIP ČSOB
Uvedené investiční fondy nemusí být z pohledu cílového trhu vhodné pro každého.
| Registrovaný název | Název | Domicil | Určeno pro klienty |
|---|---|---|---|
| KBC Multi Interest ČSOB CZK Medium | ČSOB CZK Medium | Belgie | ČSOB |
| ČSOB Bohatství | ČSOB Bohatství | ČR | ČSOB |
| ČSOB Velmi opatrný zodpovědný | ČSOB Velmi opatrný zodpovědný | ČR | ČSOB |
| ČSOB Opatrný zodpovědný | ČSOB Opatrný zodpovědný | ČR | ČSOB |
| ČSOB Odvážný zodpovědný | ČSOB Odvážný zodpovědný | ČR | ČSOB |
| ČSOB Velmi odvážný zodpovědný | ČSOB Velmi odvážný zodpovědný | ČR | ČSOB |
| Optimum Fund ČSOB Velmi odvážný | ČSOB Velmi odvážný | Belgie | ČSOB |
| Optimum Fund ČSOB Odvážný | ČSOB Odvážný | Belgie | ČSOB |
| Optimum Fund ČSOB Velmi opatrný | ČSOB Velmi opatrný | Belgie | ČSOB |
| Optimum Fund ČSOB Opatrný | ČSOB Opatrný | Belgie | ČSOB |
| ČSOB Akciový zodpovědný | ČSOB Akciový zodpovědný | ČR | ČSOB |
| ČSOB Akciový | ČSOB Akciový | ČR | ČSOB |
| KBC Equity Fund ČSOB Akciový fond dividendových firem | ČSOB Akciový dividendových firem | Belgie | ČSOB |
| ČSOB Premium Velmi opatrný zodpovědný | ČSOB Premium Velmi opatrný zodpovědný | ČR | ČSOB Premium |
| ČSOB Premium Opatrný zodpovědný | ČSOB Premium Opatrný zodpovědný | ČR | ČSOB Premium |
| ČSOB Premium Odvážný zodpovědný | ČSOB Premium Odvážný zodpovědný | ČR | ČSOB Premium |
| ČSOB Premium Velmi odvážný zodpovědný | ČSOB Premium Velmi odvážný zodpovědný | ČR | ČSOB Premium |
| Optimum Fund ČSOB Premium Odvážný | ČSOB Premium Odvážný | Belgie | ČSOB Premium |
| Optimum Fund ČSOB Premium Velmi odvážný | ČSOB Premium Velmi odvážný | Belgie | ČSOB Premium |
| Optimum Fund ČSOB Premium Velmi opatrný | ČSOB Premium Velmi opatrný | Belgie | ČSOB Premium |
| Optimum Fund ČSOB Premium Opatrný | ČSOB Premium Opatrný | Belgie | ČSOB Premium |
Časté dotazy
Jaké mě u ČSOB Dlouhodobého investičního produktu (DIP) čekají poplatky?
Za vedení účtu DIP neplatíte nic, je zdarma.
Z tohoto účtu můžete investovat peníze, které do DIPu pošlete vy a váš zaměstnavatel. Poplatky za investici najdete v detailních informacích konkrétního podílového fondu.
Jaký je rozdíl proti penzijku?
K penzijku dostáváte státní podporu podle toho, kolik si spoříte, a peníze spravuje penzijní společnost na základě vámi zvolené strategie.
K DIPu nedostáváte státní podporu, peníze ale investujete zcela podle svého uvážení.
Co mě čeká při sjednání na pobočce?
Pokud už s námi investujete a máte platné potřebné dokumenty, bude zřízení účtu DIP otázkou chvilky.
Jestliže s námi ještě neinvestujete, doporučujeme na pobočce sjednat Smlouvu o investičních službách a vyplnit investiční dotazník. Není to nic složitého. Bankéř vám také představí Investiční portál, ve kterém můžete spravovat své investice v rámci DIPu online.
Je možné v rámci DIP změnit fond, do kterého investuji?
Ano, v rámci DIP můžete fond snadno změnit formou tzv. přestupu. Zkrátka odprodáte podílové listy starého fondu a nakoupíte listy nového. Nedojde přitom k porušení žádné podmínky a DIP běží i nadále tak, jak má.
Co všechno si můžu odečíst od základu daně?
Pouze vlastní příspěvky, které si pošlete na peněžní účet DIP ať už pravidelně nebo jednorázově. Pokud tedy budete posílat např. 1 000 Kč měsíčně, můžete si odečíst za daný rok 12 000 Kč. Stejný efekt bude mít jednorázová platba třeba až v prosinci ve výši 12 000 Kč.
Ze základu daně si můžete odečíst až 48 000 Kč ročně za DIP, penzijní produkty, životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče dohromady.
Kam posílá příspěvky zaměstnavatel?
Zaměstnavatel vám může posílat příspěvky na sběrný účet číslo 330655771/0300. Stačí, aby jako variabilní symbol uvedl číslo vašeho DIP peněžního účtu. To najdete ve smlouvě o ČSOB DIP.
Pokud váš zaměstnavatel zasílá v rámci svého příspěvku i váš příspěvek, uvede u vaší platby rovněž specifický symbol: 7777777777. Příspěvek zaměstnavatele uvede bez specifického symbolu.
Můžu DIP ukončit dříve, než mi bude 60 let?
Ano, DIP lze ukončit předčasně, ale budete muset zpětně doplatit veškeré daňové výhody, které jste po dobu posledních deseti let čerpali. Výjimkou je ukončení z důvodu např. invalidity 3. stupně.
Můžu mít více DIP účtů u různých společností?
Ano, DIP můžete mít u více společností najednou. Jen pamatujte na to, že z daňového základu si vždy můžete odečíst maximálně 48 000 Kč.
Mám peníze na DIP účtu nějak úročené?
Ne, peněžní účet DIP není nijak úročený. Už jen vložením peněz na účet DIP ale můžete uplatnit daňovou úlevu až 48 000 Kč ročně.