Změny v legislativě ČR související s bankovními institucemi
1.9.2008 vstoupil v účinnost zákon č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu (dále „zákon“). Změna zákona ukládá bankám nové povinnosti související se vstupem klienta do smluvního vztahu s ČSOB a právo prověřovat jednotlivé obchody klienta.
Proto bychom vás rádi upozornili na nejdůležitější dopady tohoto zákona na poskytování bankovních služeb klientům. Zákon se vztahuje na fyzické i právnické osoby.
Identifikace klienta
Klienta musíme identifikovat:
- při vstupu do smluvního vztahu,
- u každého obchodu nad 1 000 EUR (§ 7 zákona).
Dále musíme aktualizovat neplatné záznamy o klientech a identifikovat klienty v souladu s odstavcem 2, § 7 zákona.
Nově jsou stanoveny požadavky na identifikaci klienta:
- fyzická osoba – všechna jména, příjmení, rodné číslo (nemá-li přiděleno, tak datum narození), místo narození, pohlaví, trvalý nebo jiný pobyt a státní občanství,
- podnikající fyzická osoba – stejné údaje jako u fyzické osoby + obchodní firma, odlišující dodatek nebo další označení, místo podnikání a identifikační číslo,
- právnická osoba – obchodní firma nebo název (vč. odlišujícího dodatku nebo dalšího označení), sídlo, identifikační číslo nebo obdobné číslo přidělované v zahraničí. U osoby, která je statutárním orgánem nebo jeho členem, se uvádí stejné údaje jako u fyzické osoby.
Kontrola klienta
Před provedením vymezených transakcí jsme povinni klienta prověřit v rozsahu odpovídajícímu typu klienta a zamýšlené transakci (§ 9 zákona):
- informace o účelu a zamýšlené povaze obchodního vztahu nebo obchodu,
- údaje o skutečných vlastnících (majitelích) právnických osob a identifikovat je.
Podle právních předpisů o opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu je ČSOB kdykoliv v průběhu trvání smluvního vztahu s klientem oprávněna vyžadovat předložení jí požadovaných dokladů nebo informací ze strany klienta, zejména důkazu původu peněžních prostředků poukázaných na účet klienta, dokladů o bonitě a závazcích klienta nebo jeho důvěryhodnosti…."
Kontrola probíhá vždy za součinnosti klienta a v zákonem vymezených případech. Jsme povinni získávat informace potřebné k průběžnému sledování obchodního vztahu nebo k přezkoumání zdrojů peněžních prostředků.
Při dalších obchodech s řádně identifikovaným klientem ověřujeme vhodným způsobem jeho totožnost, například:
- zaručeným elektronickým podpisem,
- podpisovým vzorem,
- PIN,
- identifikačním klíčem.
Neuskutečnění obchodu
Podle § 15 zákona máme právo odmítnout uskutečnění transakce:
- odmítne-li se klient podrobit identifikaci,
- neposkytne-li klient potřebnou součinnost.
Klienti, jejichž údaje (které máme k dispozici) nejsou již plně aktuální, budou vyzváni k jejich doplnění. Pro bližší informace a změnu údajů kontaktujte pracovníky své domovské pobočky ČSOB.
Děkujeme za pochopení a vaši vstřícnost.