Informace k pojištění vkladů

ČSOB a systém pojištění vkladů

Československá obchodní banka, a. s. (dále jen „ČSOB“) se účastní systému pojištění pohledávek z vkladů podle § 41a – § 41o zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o bankách“), a tudíž je vedena v seznamu účastníků pojištění pohledávek z vkladů u Fondu pojištění vkladů (dále jen „FPV“).

Informace uváděné v tomto dokumentu vycházejí z právní úpravy zákona o bankách, která je účinná od 1. 1. 2011 a obsahuje pouze základní informace o pojištění vkladů. Úplné informace naleznete ve výše zmíněné části zákona o bankách.

Jaké vklady jsou pojištěny?

V Československé obchodní bance, a. s. jsou pojištěny veškeré pohledávky z vkladů včetně úroků v české měně nebo v cizí měně, a to jak občanů (fyzických osob), tak i firem (právnických osob), které jsou evidované jako kreditní zůstatky na účtech či vkladních knížkách nebo potvrzených vkladovým certifikátem, vkladním listem či jiným obdobným dokumentem při splnění povinnosti identifikace klienta, a to do výše stanovené zákonem o bankách (viz níže).

Naopak pojištěny nejsou pohledávky z vkladů:

bank (tzv. mezibankovní vklady),
zahraničních bank,
finančních institucí (např. investičních společností, penzijních fondů, podílových fondů),
zdravotních pojišťoven,
státních fondů,
a dále podřízený dluh, tj. pohledávky z vkladů, které je banka oprávněna zčásti zahrnout do svého kapitálu.

Systém pojištění pohledávek z vkladů dle zákona o bankách se nevztahuje na směnky a jiné cenné papíry (např. akcie, dluhopisy, podílové listy).

Údaje potřebné pro pojištění vkladů

Při vedení účtu nebo přijetí vkladu na účet je ČSOB povinna zabezpečit identifikaci vkladatele a vést identifikační údaje o vkladateli a o výši a důvodu pojištěné pohledávky z vkladu ve své evidenci.

Identifikační údaje musí být uvedeny ve smlouvě o pojištěné pohledávce z vkladu (tj. o účtu, ve vkladní knížce a na vkladovém certifikátu, vkladním listu či jiném obdobném dokumentu potvrzujícím přijetí vkladu) a rozumí se jimi:

u fyzických osob: jméno, příjmení, adresa, rodné číslo a nebylo-li přiděleno (zejména u cizozemců), poté datum narození, popřípadě identifikační číslo,
u právnických osob: obchodní firma nebo název právnické osoby, její sídlo a u tuzemských právnických osob též identifikační číslo.

Při zakládání společného účtu (účty vedené pro dva a více spolumajitelů) nebo při nejbližší dispozici s tímto již existujícím účtem je majitel účtu povinen ČSOB tuto skutečnost písemně oznámit, doložit podíl každé z nich, sdělit identifikační údaje a pravdivost údajů prokázat. Obdobně se postupuje v případě, kdy je skutečný vlastník peněžní částky odlišný od majitele účtu s tím rozdílem, že majitel účtu má povinnost identifikovat skutečného vlastníka peněžních prostředků.

Proces výplaty náhrad

Náhrada za pojištěnou pohledávku z vkladu se oprávněné osobě vyplácí v české měně, a to v částce vypočtené dle postupu níže, nejvýše však v částce odpovídající 100 000 eur pro jednu oprávněnou osobu u jedné banky (tj. u banky se shodným směrovým kódem banky; v případě ČSOB se jedná o kód 0300), a to nejpozději do 20 pracovních dnů od rozhodného dne. Ekvivalent limitu 100 000 eur v českých korunách se přepočte podle kurzu devizového trhu vyhlášeného Českou národní bankou k rozhodnému dni.

Pro výpočet náhrady za pojištěnou pohledávku z vkladu se k rozhodnému dni (den, kdy banky obdrží písemné oznámení České národní banky o neschopnosti banky dostát závazkům vůči oprávněným osobám) sečtou všechny pojištěné pohledávky z vkladů oprávněné osoby u banky, včetně jejích podílů na tzv. společných účtech, tj. účty vedené pro 2 a více spolumajitelů, včetně úroků vypočtených k rozhodnému dni. Podíl spolumajitele účtu je roven zlomku v evidenci banky, v jehož čitateli je celková částka na účtu a ve jmenovateli počet spolumajitelů, pokud oprávněné osoby před rozhodným dnem neurčí jinou výši podílu.

Výpočet se provádí v české měně, u pohledávek z vkladů vedených v cizí měně se přepočet na českou měnu provádí podle kurzu devizového trhu vyhlášeného Českou národní bankou k rozhodnému dni. Tedy i zůstatky na účtech vedených v cizí měně jsou vypláceny v CZK.

Pokud vypočtená částka náhrady za pojištěnou pohledávku z vkladu:

nedosahuje či se rovná maximálně ekvivalentu 100 000 EUR, bude vypočtená částka v plné výši vyplacena z Fondu pojištění vkladů oprávněné osobě,
přesahuje ekvivalent 100 000 EUR, bude z Fondu pojištění vkladů vyplacena pouze částka ve výši ekvivalentu 100 000 EUR.

Lhůty pro výplatu náhrad

Náhradu za pojištěnou pohledávku z vkladu vyplácí oprávněné osobě Fond pojištění vkladů.

Fond pojištění vkladů a banky obdrží písemné oznámení České národní banky o neschopnosti banky dostát závazkům vůči oprávněným osobám (o rozhodné skutečnosti). Od 1. 1. 2011 musí být takové oznámení vydáno nejpozději do 5 pracovních dnů ode dne zjištění rozhodné skutečnosti. Den, kdy Fond toto oznámení obdrží, se považuje za rozhodný den.

V případě neschopnosti dostát svým závazkům vůči oprávněným osobám by ČSOB či jakákoliv jiná banka byla povinna do 8 pracovních dnů od rozhodného dne poskytnout Fondu pojištění vkladů identifikační údaje o vkladatelích a o výši a důvodu jejich pojištěných pohledávek.

Následně Fond pojištění vkladů nejpozději do 12 pracovních dnů od rozhodného dne stanoví den zahájení, místo a způsob vyplácení náhrad. Výplata náhrady oprávněným osobám musí proběhnout do 20 pracovních dnů od rozhodného dne, ve zcela mimořádných případech lze tuto lhůtu prodloužit o nejvýše 10 pracovních dnů.