Platební karty

Kde zjistím výši limitu své karty?

Limit jsme vám sdělili při převzetí karty a je uveden i v Potvrzení o převzetí platební karty, které jste obdrželi. Informace zjistíte také dotazem ve své domovské pobočce.

Jaké pojištění si mohu sjednat ke své kartě?

K embosovaným a elektronickým kartám (typu VISA Electron) si můžete zřídit pojištění pro cesty do zahraničí (zahrnující léčebné výlohy vč. asistenčních služeb a odpovědnosti za škody na zdraví i majetku, příp. úrazové pojištění). Dále můžete uzavřít pojištění karet proti zneužití a pojištění D.A.S. (pojištění právní ochrany pro řidiče motorových vozidel).

Za jakých podmínek využiji bezúročné období kreditní karty?

Na bezúročné období máte nárok, splatíte-li do dne splatnosti celou vyčerpanou částku uvedenou na výpise (vč. poplatků za výběr z bankomatu či převod prostředků z karty na běžný účet). Pokud celou vyčerpanou částku neuhradíte, bezúročné období se neuplatní a z nesplacené částky bude počítán úrok až do její úhrady.

Kde všude využiji kreditní kartu?

Využijete ji zdarma k platbám u obchodníků včetně výběrů hotovosti u pokladen obchodníků nabízejících službu Cash Back či na internetu a za poplatek k výběru hotovosti z bankomatů. Prostředky z karty můžete také za poplatek převést na svůj běžný účet v ČSOB.

Kde získám PIN, pokud ho zapomenu? Zaplatím nějaký poplatek?

Musíte navštívit svou domovskou pobočku, kde vyplníte Žádost o opakované vydání PIN. Vydání je zpoplatněno podle platného sazebníku ČSOB.

Jakou kartou mohu platit na internetu?

Z našich karet můžete využít jakoukoli embosovanou kartu MasterCard nebo Visa, příp. Diners Club. Z elektronických karet zaplatíte na internetu pouze kartou Visa Electron (karty Maestro nelze použít). Navíc záleží i na internetovém obchodě, který typ karet akceptuje. Obecně jsou nejvíce akceptovány karty VISA a MasterCard.

Jaký internetový obchod zvolit?

Kvůli bezpečnosti si před první nákupem (zadáním údajů o kartě) zjistěte co nejvíce podrobností o obchodě (například na jeho info stránkách). Zaměřte se na zabezpečení komunikace (používá-li obchodník k přenosu čísla karty šifrování), údaje o kartě by totiž neměly být při přenosu internetem nikdy čitelné.

Dostatečným zabezpečením komunikace je protokol SSL a nejvyšším pak protokol 3D Secure prezentovaný pod obchodními značkami „Verified by VISA“ a „MasterCard Secure Code“.

Jak si mohu kartu zabezpečit proti zneužití?

Aktivací zabezpečených internetových plateb kartou. Každou platbu pak potvrdíte SMS heslem, které vám v průběhu platby zašleme na mobil, jehož číslo si zdarma a jednoduše nastavíte ve svém elektronickém bankovnictví nebo pobočce ČSOB.

Jaké údaje o platební kartě zadávám?

Jaká rizika přináší platby v nezabezpečené síti?

1. Zasílání čísla a ostatních identifikačních údajů karty nezabezpečenou (nešifrovanou) komunikací, při které může dojít zachycení 3. osobou, která data použije k neoprávněným transakcím.
2. Opakované platby (například s roční nebo měsíční periodou), přestože držitel karty dal v minulosti pokyn pouze k jednorázové platbě. Toto riziko je zvýšené zejména u plateb za přístup na placené stránky.

Cílené útoky

Spolu se šířením počítačových virů a nevyžádaných zpráv se objevují i nové způsoby podvodného získávání identifikačních údajů karet, vč. pokusů o zjištění PIN.

Držiteli karty je například e-mailem zasláno varování (podepsané smyšleným pracovníkem karetní asociace) o možném úniku dat z karty nebo jejich zneužívání 3. osobou. Držitel je upozorněn, že k úniku mohlo dojít při nákupu na internetu nebo krádeži karty. Zároveň je požádán o vyplnění dotazníku, aby zamezil dalším podvodům a dosáhl vrácení peněz. Dotazník pak vypadá jako pravá webová stránka karetní asociace a požaduje vyplnění důvěrných informací o bankovním spojení a kartě, vč. příslušného PIN.

Je třeba zdůraznit, že žádná karetní asociace ani banka nikdy údaje tohoto charakteru a podobným způsobem nevyžaduje. Vyplněním dotazníku byste se skutečně vystavili riziku zneužití dat (například k výrobě kopie karty nebo při podvodných nákupech na internetu).

Dalším způsobem, jak podvodně získat údaje o kartě, jsou smyšlené poukázky například na losy se 100% zárukou na výhru, které jsou zpravidla vydané neznámou zahraniční společností. K jejich získání musíte opět vyplnit své osobní údaje a data o kartě, příp. i PIN.

Ve všech těchto případech neprodleně upozorněte ČSOB na obdržení zprávy a v žádném případě na zprávy neodpovídejte!

Kdy si zabezpečení internetových plateb kartou (3D Secure) aktivovat?

Doporučujeme co nejdříve (o plošném zabezpečení všech karet budete včas informováni).

Co když si včas nenastavím číslo mobilu?

Po plošném zabezpečení všech karet již nebudete moci platit na internetu bez SMS hesla. Číslo mobilu si však poté můžete kdykoli nastavit v internetovém bankovnictví nebo pobočce ČSOB.

Co když SMS heslo zadám špatně?

Zašleme vám ho znovu.

Co když SMS heslo zadám špatně opakovaně?

Platba neproběhne a karta se automaticky na 24 hodin zablokuje pro platby na internetu. Po uplynutí této doby můžete opět kartou na internetu platit.

Co mám dělat při ztrátě karty?

Ztrátu nahlaste na telefonním čísle 495 800 111.

Co mám dělat při ztrátě mobilu?

Ztrátu mobilu řešte standardní cestou se svým mobilním operátorem. Ujistěte se však, že jste s mobilem neztratili i kartu. Pokud ano, pro jistotu navštivte pobočku ČSOB a požádejte o blokaci internetových plateb nebo změnu telefonního čísla pro zasílání SMS hesla.

Co mám dělat při ztrátě mobilu i karty?

Ztráto karty nahlaste na telefonním čísle 495 800 111. Ztrátu mobilu řešte standardní cestou se svým mobilním operátorem. Pro jistotu navštivte pobočku ČSOB a požádejte o blokaci internetových plateb nebo změnu telefonního čísla pro zasílání SMS hesla.

Co když na internetu platím více kartami a mám jen jeden mobil?

Jedno mobilní číslo může být použito pro více karet. Není však možné nastavit, aby SMS hesla jedné platební karty byla zasílána na více mobilů.

Co mám dělat, když nedorazí SMS heslo?

O chybě při generování SMS hesla budete informováni během platby. Zkuste si poté nechat vygenerovat nové SMS heslo a nebude-li ani 2. pokus úspěšný, doporučujeme platbu opakovat později.

Je vhodné používat kartu k platbám na internetu?

Záleží výhradně na vás. Odborníci doporučují kartou nakupovat pouze v internetových obchodech, které používají pro přenos čísla karty bezpečnou (šifrovanou) komunikaci. Aktivujte si proto co nejdříve zabezpečení internetových plateb kartou.

Číslo karty je prakticky „klíčem k vašim penězům“, proto s ním nakládejte obezřetně. Především u internetových transakcí věnujte patřičnou pozornost výpisům z účtu nebo si sjednejte zasílání zvláštních výpisů o kartě (nemáte-li ho již automaticky ve službách ke kartě). V případě jakýchkoli pochybností o důvěryhodnosti obchodníka zvolte vždy raději jiný způsob úhrady než transakci kartou.

Připomínáme také, abyste měli svoji kartu neustálou pod kontrolou. Ztratíte-li ji nebo dojde-li k její krádeži, nahlaste tuto událost co nejrychleji nepřetržité zákaznické službě pro karty na čísle:

Obě čísla jsou dostupná i ze zahraničí.

Připomínáme také, že PIN je znám výhradně držiteli karty a nesmí být sdělován jiným osobám! Zadávejte ho vždy jen prostřednictvím klávesnice bankomatu nebo terminálu při bezhotovostních platbách. Nesdělujte ho zaměstnancům banky, Call Centra ani karetní asociace (k ničemu ho nepotřebují). Jakákoli snahu jiné osoby o zjištění PIN je pokusem o podvod.

Jak si vyberu hotovost z bankomatu v zahraničí?

Z nabídky typů účtu na úvodní obrazovce vyberte vždy účet běžného typu, tzn. „current account“ nebo „checking account“. Dále pak pokračujte obdobným způsobem jako v ČR.

Desatero pro držitele platebních karet

Ztráta nebo krádež platební karty je velmi nepříjemná záležitost. Kartu lze však také zneužít, aniž byste o ni fyzicky přišli. Jak se nejlépe chránit proti jejímu zneužití? Stačí dodržovat základní bezpečnostní pravidla.

1. Karta je víc než hotovost

   K platební kartě se chovejte stejně jako k penězům. Buďte na ni opatrní a noste ji odděleně od dokladů. Platební kartu podepište ihned při převzetí do podpisového proužku, nejlépe rozdílným podpisem oproti podpisu, který užíváte pro nakládání s účtem. Po skončení platnosti se řiďte pokyny své banky. Neodevzdanou neplatnou kartu znehodnoťte.

2. Jako oko v hlavě

   Stále si kartu hlídejte a při provádění transakcí ji nespouštějte z očí. Platební kartu nikomu nepůjčujte ani nedávejte do zástavy. Karta je nepřenosná a to i mezi rodinnými příslušníky – neoprávněné držení karty je posuzováno jako trestný čin. Pravidelně kontrolujte, že stále víte, kde kartu máte, i když ji nepoužíváte každý den.

3. PIN je klíč k vašemu účtu

   PIN uchovejte v naprosté tajnosti. PIN si nikam nezaznamenávejte! Za žádných okolností jej nesdělujte ústně ani písemně jiné osobě, ani bance či policii, popř. jiným orgánům, a to ani na základě zdánlivě důvěryhodného vyžádání!

4. Zadávání PINu

   PIN zadávejte vždy diskrétně. Dbejte na to, aby ho nemohl nikdo odpozorovat. Při zadávání PIN u bankomatu nebo terminálu zakryjte klávesnici tělem a volnou rukou i shora a zabraňte jeho odezření nebo snímání kamerou.

5. Důvěryhodnost

   Platební kartu používejte pouze na důvěryhodných obchodních místech (především se týká internetu) a důvěryhodných zařízeních. Nemáte-li k obchodníkovi důvěru, použijte k platbě raději hotovost.

6. Platba kartou

   Po skončení transakce zkontrolujte, zda vám byla vrácena skutečně vaše platební karta. Uschovejte si potvrzení o kartové transakci. Obchodník je oprávněn ověřit si vaši totožnost, proto s ním spolupracujte.

7. Pozor na dokumenty

   Zbavujte se opatrně všech dokumentů, které obsahují celé číslo vaší karty. Před vyhozením je roztrhejte nebo rozdrťte!

8. Neodkládejte kontrolu

   Pečlivě kontrolujte výpisy kartových transakcí z banky nebo výpisy z účtů vůči prodejním a výplatním dokladům. Pokud zjistíte neobvyklou transakci, kontaktujte ihned svou pobočku.

9. Ztráta a zneužití karty

   Při ztrátě, odcizení nebo podezření na zneužití platební karty jednejte rychle a kartu ihned zablokujte prostřednictvím Helpdesku platebních karet – tel. 495 800 111. V případě krádeže kontaktujte policii.

10. Informujte se

    ČSOB nabízí a doporučuje využití dalších doplňkových služeb zvyšujících zabezpečení karet. Jedná se o pojištění proti ztrátě a krádeži a dále možnost nastavení zasílání on-line SMS zpráv o transakcích provedených s vaší platební kartou prostřednictvím služby Info24.